El sistema de agencias de crédito es una herramienta que utilizan los prestamistas para evaluar el riesgo crediticio de los solicitantes. Estas agencias recopilan información sobre tu historial de pagos, deudas pendientes y otros factores relacionados con tu comportamiento financiero. Sin embargo, si no tienes un historial de crédito establecido, puede resultar difícil obtener un préstamo a través de los canales tradicionales.

Entender las agencias de crédito y su impacto en las solicitudes de préstamos

Las agencias de crédito, como Equifax, Experian y TransUnion, recopilan y mantienen información sobre la actividad crediticia de los consumidores. Esta información se utiliza para calcular tu puntaje de crédito, que a su vez es utilizado por los prestamistas para determinar si eres un candidato confiable para un préstamo.

Opciones alternativas para obtener préstamos sin agencias de crédito

Afortunadamente, existen opciones alternativas para obtener préstamos sin tener que depender exclusivamente de las agencias de crédito. Algunas de estas opciones incluyen:

1. Préstamos basados en ingresos

Algunos prestamistas están dispuestos a otorgar préstamos basados en tus ingresos y capacidad de pago en lugar de tu historial de crédito. Esto significa que si tienes un ingreso estable y suficiente, es posible que puedas obtener un préstamo sin necesidad de un historial crediticio.

2. Préstamos garantizados

Los préstamos garantizados requieren que proporciones algún tipo de garantía, como un vehículo o una propiedad, como respaldo para el préstamo. Al ofrecer un activo como garantía, los prestamistas pueden estar más dispuestos a otorgarte un préstamo sin tener en cuenta tu historial de crédito.

3. Préstamos con fiador

Si no tienes un historial de crédito, puedes considerar la opción de tener un fiador o avalista que respalde tu préstamo. Un fiador es alguien que se compromete a asumir la responsabilidad de pagar el préstamo en caso de que no puedas hacerlo tú mismo. Tener un fiador puede aumentar tus posibilidades de obtener un préstamo sin historial crediticio.

Consejos para mejorar las posibilidades de obtener un préstamo sin agencias de crédito

Si estás buscando obtener un préstamo sin historial de crédito, aquí tienes algunos consejos que pueden ayudarte a mejorar tus posibilidades de éxito:

1. Mejora tu historial de empleo

Los prestamistas consideran tu estabilidad laboral como un factor importante al evaluar tu capacidad de pago. Si tienes un historial de empleo sólido y estable, esto puede compensar la falta de historial crediticio.

2. Aumenta tus ingresos

Cuanto más ingresos tengas, más fácil será demostrar tu capacidad de pago a los prestamistas. Considera buscar formas de aumentar tus ingresos, ya sea a través de un segundo trabajo o de emprendimientos adicionales.

3. Ahorra para un pago inicial

Si puedes ahorrar para realizar un pago inicial en el préstamo, esto puede aumentar tus posibilidades de obtener la aprobación del prestamista. Un pago inicial demuestra tu compromiso y reduce el riesgo percibido por el prestamista.

Cómo construir un perfil financiero sólido sin agencias de crédito

Si no tienes un historial de crédito establecido, es importante trabajar en la construcción de un perfil financiero sólido. Aquí hay algunas estrategias que puedes seguir:

1. Establece relaciones con instituciones financieras locales

Mantén una buena relación con tu cooperativa de crédito local u otras instituciones financieras. Esto puede ayudarte a obtener préstamos en el futuro, ya que estas instituciones pueden estar más dispuestas a otorgar préstamos a aquellos con quienes tienen una relación establecida.

2. Utiliza tarjetas de crédito aseguradas

Las tarjetas de crédito aseguradas son una excelente manera de comenzar a construir tu historial de crédito. Estas tarjetas requieren un depósito de seguridad que generalmente se convierte en tu límite de crédito. Utiliza la tarjeta de crédito de manera responsable y realiza los pagos a tiempo para construir un historial de pagos positivo.

3. Establece un fondo de emergencia

Tener un fondo de emergencia puede ayudarte a evitar recurrir a préstamos en situaciones inesperadas. Ahorrar regularmente y tener un fondo de emergencia sólido puede demostrar responsabilidad financiera y aumentar tu atractivo para los prestamistas.

Explorar prestamistas no tradicionales para obtener préstamos sin agencias de crédito

Además de las opciones mencionadas anteriormente, también puedes considerar prestamistas no tradicionales para obtener préstamos sin necesidad de un historial de crédito. Algunas de estas opciones incluyen:

1. Prestamistas en línea

Hay numerosas plataformas en línea que conectan a prestamistas y prestatarios. Algunos de estos prestamistas están dispuestos a otorgar préstamos a personas sin historial crediticio.

2. Prestamistas peer-to-peer

Los prestamistas peer-to-peer son individuos o grupos de personas que están dispuestos a prestar dinero a otros sin la necesidad de un historial de crédito establecido. Estas plataformas en línea facilitan el proceso de conexión entre prestamistas y prestatarios.

3. Programas de préstamos comunitarios

Algunas comunidades y organizaciones ofrecen programas de préstamos que están diseñados para ayudar a personas sin historial de crédito. Estos programas a menudo tienen requisitos menos estrictos y pueden ser una buena opción para obtener el financiamiento que necesitas.

Pasos a seguir antes de solicitar un préstamo sin agencias de crédito

Antes de solicitar un préstamo sin historial de crédito, es importante seguir algunos pasos para aumentar tus posibilidades de éxito:

1. Revisa tu informe de crédito

Aunque no tengas un historial de crédito establecido, es importante revisar tu informe de crédito para asegurarte de que no haya errores o información incorrecta que pueda afectar tu solicitud de préstamo.

2. Prepara tus documentos financieros

Asegúrate de tener todos los documentos financieros necesarios, como comprobantes de ingresos, estados de cuenta bancarios y cualquier otro documento que pueda respaldar tu capacidad de pago.

3. Establece un plan de pago

Antes de solicitar un préstamo, es importante tener un plan de pago en mente. Calcula cuánto puedes pagar cada mes y asegúrate de que el préstamo se ajuste a tu presupuesto.

Desafíos comunes y conceptos erróneos sobre la obtención de préstamos sin burós de crédito

Aunque es posible obtener préstamos sin depender de las agencias de crédito, también existen desafíos y conceptos erróneos que debes tener en cuenta:

1. Tasas de interés más altas

En general, los préstamos sin historial de crédito suelen tener tasas de interés más altas. Esto se debe al mayor riesgo percibido por parte del prestamista. Antes de solicitar un préstamo, asegúrate de entender las tasas de interés y los términos asociados.

2. Mayor escrutinio del prestamista

Al no tener un historial de crédito establecido, los prestamistas pueden evaluar otros aspectos de tu perfil financiero con mayor detalle. Esto puede incluir revisar tus ingresos, estabilidad laboral y otros factores para determinar si eres un candidato confiable para un préstamo.

3. Posible necesidad de garantías o avales

En algunos casos, es posible que los prestamistas sin agencias de crédito requieran garantías o avales adicionales para asegurarse de que se les pagará. Estos requisitos pueden variar según el prestamista y el tipo de préstamo.

Recursos para obtener más información y asistencia

Si necesitas más información o asistencia sobre cómo obtener préstamos sin agencias de crédito, aquí tienes algunos recursos adicionales que puedes consultar:

1. Organizaciones de asesoramiento crediticio

Las organizaciones de asesoramiento crediticio pueden ayudarte a entender tus opciones y ofrecerte consejos personalizados sobre cómo obtener un préstamo sin historial crediticio.

2. Sitios web gubernamentales

Los sitios web de agencias gubernamentales, como la Comisión Federal de Comercio, pueden proporcionarte información útil sobre tus derechos como consumidor y cómo navegar por el proceso de préstamos.

3. Grupos de apoyo comunitario

Algunas comunidades tienen grupos de apoyo y organizaciones locales que ofrecen asesoramiento y asistencia para aquellos que buscan obtener préstamos sin historial crediticio. Estos grupos pueden ser una excelente fuente de orientación y recursos adicionales.

Conclusión y reflexiones finales

Obtener un préstamo sin historial de crédito puede parecer un desafío, pero con los consejos y estrategias adecuadas, es posible encontrar opciones viables. Recuerda investigar y comparar múltiples prestamistas, considerar opciones no tradicionales y seguir los pasos necesarios para construir un perfil financiero sólido. A medida que adquieras experiencia y responsabilidad crediticia, podrás abrir nuevas puertas para obtener préstamos en el futuro. No te desanimes y continúa trabajando en tu salud financiera. ¡El préstamo adecuado está al alcance de tu mano!

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¿Estás cansado de lidiar con los trámites burocráticos para obtener una tarjeta de crédito? ¡Tenemos la solución perfecta para ti! En este artículo, te mostraremos cómo obtener una tarjeta de crédito en línea y sin complicaciones con una plataforma totalmente libre de burós de crédito.

Sabemos lo frustrante que puede ser enfrentarse a requisitos complicados, largos tiempos de espera y altas tasas de interés al solicitar una tarjeta de crédito tradicional. Es por eso que nos asociamos con una plataforma revolucionaria que busca simplificar este proceso para ti.

Con la ayuda de esta plataforma innovadora, podrás solicitar una tarjeta de crédito sin necesidad de un historial crediticio perfecto o sin historial crediticio en absoluto. Además, disfrutarás de tasas de interés competitivas y beneficios exclusivos, todo desde la comodidad de tu hogar.

No más trámites burocráticos innecesarios. No más esperas interminables. ¡Obtén tu tarjeta de crédito sin complicaciones hoy mismo! Sigue leyendo para descubrir cómo aprovechar esta increíble oportunidad.

Introducción a las tarjetas de crédito sin buró

Las agencias de crédito desempeñan un papel crucial en la industria de las tarjetas de crédito. Son responsables de recopilar y mantener la información crediticia de los consumidores, lo que los bancos y las instituciones financieras utilizan para evaluar la solvencia de los solicitantes de tarjetas de crédito. Sin embargo, este proceso puede resultar complicado y excluyente para muchas personas.

Cuando solicitas una tarjeta de crédito tradicional, las agencias de crédito revisan tu historial crediticio y te otorgan una puntuación crediticia. Esta puntuación influye en la decisión de los bancos para aprobar o rechazar tu solicitud, así como en la tasa de interés que te ofrecen. Esto significa que si tienes un historial crediticio negativo o limitado, es posible que te resulte difícil obtener una tarjeta de crédito convencional.

Entender las agencias de crédito y su impacto en las tarjetas de crédito

Las tarjetas de crédito sin agencias de crédito ofrecen una alternativa a aquellos que no cumplen con los requisitos tradicionales de los bancos. Estas tarjetas se basan en otros criterios de evaluación, como tus ingresos y capacidad de pago, en lugar de depender exclusivamente de tu historial crediticio.

Una de las principales ventajas de las tarjetas de crédito sin agencias de crédito es que no se requiere un historial crediticio perfecto o incluso ningún historial crediticio. Esto significa que si eres un estudiante, un inmigrante reciente o simplemente no has tenido la oportunidad de establecer un historial crediticio, aún puedes obtener una tarjeta de crédito.

Además, las tarjetas de crédito sin agencias de crédito suelen ofrecer tasas de interés más competitivas que las tarjetas tradicionales. Esto se debe a que estas tarjetas están diseñadas para atender a un público más amplio y diverso, y las instituciones financieras están dispuestas a asumir un mayor riesgo. También puedes disfrutar de beneficios exclusivos, como recompensas en efectivo, programas de lealtad y protección contra fraudes.

Ventajas de las tarjetas de crédito sin buró

Antes de solicitar una tarjeta de crédito sin agencias de crédito, es importante que verifiques tu puntaje de crédito en línea. Aunque estas tarjetas no se basan en tu historial crediticio, aún es útil conocer tu situación financiera actual y cómo podría afectar tus opciones.

Existen varias plataformas en línea que te permiten verificar tu puntaje de crédito de forma gratuita. Estas plataformas utilizan algoritmos sofisticados para analizar tu historial financiero y generar una puntuación crediticia. Algunas de las plataformas más populares incluyen Equifax, Experian y TransUnion.

Para verificar tu puntaje de crédito en línea, simplemente visita el sitio web de la plataforma de tu elección y sigue las instrucciones para registrarte y obtener tu informe de crédito. Ten en cuenta que, si bien estas plataformas ofrecen una estimación de tu puntaje de crédito, la puntuación real puede variar según el prestamista y otros factores.

Cómo comprobar su puntuación de crédito en línea

Una vez que hayas verificado tu puntaje de crédito en línea, estás listo para seguir los pasos para obtener una tarjeta de crédito sin agencias de crédito en línea. Aunque los detalles exactos pueden variar según la plataforma, aquí hay una guía general para ayudarte en el proceso:

1. Investiga y compara las opciones disponibles: Antes de elegir una tarjeta de crédito sin agencias de crédito, es importante que investigues y compares las diferentes opciones disponibles. Considera factores como las tasas de interés, los beneficios, los límites de crédito y cualquier otro requisito específico.
2. Completa la solicitud en línea: Una vez que hayas elegido la tarjeta de crédito que mejor se adapte a tus necesidades, completa la solicitud en línea. Esto generalmente implica proporcionar información personal básica, como tu nombre, dirección, número de Seguro Social (o equivalente), ingresos y otros detalles financieros relevantes.
3. Proporciona documentación de respaldo: Dependiendo de la plataforma y del tipo de tarjeta de crédito que estés solicitando, es posible que debas proporcionar documentación de respaldo adicional. Esto puede incluir comprobantes de ingresos, extractos bancarios o cualquier otro documento que respalde tu capacidad de pago.
4. Espera la aprobación: Una vez que hayas enviado tu solicitud, deberás esperar la aprobación. La plataforma revisará tu solicitud y evaluará tu elegibilidad en función de los criterios establecidos. Este proceso puede llevar desde unos minutos hasta varios días, dependiendo de la plataforma.
5. Activa tu tarjeta de crédito: Si tu solicitud es aprobada, recibirás tu tarjeta de crédito en la dirección que proporcionaste durante el proceso de solicitud. Sigue las instrucciones proporcionadas para activar tu tarjeta y comenzar a disfrutar de sus beneficios.

Recuerda que cada plataforma puede tener requisitos y procesos ligeramente diferentes, por lo que es importante leer y seguir las instrucciones proporcionadas en cada paso del camino.

Pasos para conseguir una tarjeta de crédito sin buró online

Ahora que conoces los pasos para obtener una tarjeta de crédito sin agencias de crédito en línea, es hora de explorar las mejores plataformas disponibles. Estas plataformas se han ganado una reputación sólida al ofrecer tarjetas de crédito sin agencias de crédito confiables y convenientes. Aquí hay algunas de las mejores opciones:

Klar: Esta plataforma líder ofrece una amplia gama de tarjetas de crédito sin agencias de crédito, con diferentes beneficios y condiciones. Su proceso de solicitud en línea es rápido y sencillo, y su servicio al cliente es excepcional.

Recuerda investigar a fondo cada plataforma y leer las opiniones de los clientes antes de tomar una decisión. Esto te ayudará a encontrar la opción que mejor se adapte a tus necesidades y te brinde la mejor experiencia posible.

Factores para obtener tarjetas de crédito sin buró

A la hora de elegir una tarjeta de crédito sin agencias de crédito, es importante tener en cuenta ciertos factores clave. Aquí hay algunos consejos para ayudarte a tomar la mejor decisión:

• Considera tus necesidades y objetivos: Antes de elegir una tarjeta de crédito, considera tus necesidades y objetivos financieros. ¿Estás buscando una tarjeta con recompensas en efectivo o programas de lealtad? ¿Necesitas una tarjeta con límite de crédito alto? Ten en cuenta estas consideraciones al comparar las opciones disponibles.
• Revisa las tasas de interés: Asegúrate de revisar las tasas de interés ofrecidas por cada tarjeta de crédito. Si bien las tarjetas de crédito sin agencias de crédito suelen tener tasas más competitivas que las tarjetas tradicionales, aún es importante comparar y elegir la opción más favorable.
• Familiarízate con los beneficios: Cada tarjeta de crédito sin agencias de crédito ofrece diferentes beneficios. Algunas pueden ofrecer recompensas en efectivo, programas de lealtad, protección contra fraudes o servicios de asistencia al cliente las 24 horas. Considera qué beneficios son más importantes para ti y elige en consecuencia.
• Comprueba las tarifas y cargos: Al igual que con cualquier tarjeta de crédito, es importante revisar las tarifas y cargos asociados con la tarjeta. Estos pueden incluir tarifas anuales, cargos por transacciones en el extranjero, cargos por retiros en efectivo, entre otros. Asegúrate de entender completamente los costos antes de solicitar una tarjeta de crédito.

Consejos para elegir la tarjeta de crédito sin buró adecuada

A medida que exploras las opciones de tarjetas de crédito sin agencias de crédito, es posible que encuentres algunos mitos y conceptos erróneos. Aquí hay algunos de los mitos más comunes y la verdad detrás de ellos:

Conceptos erróneos más comunes sobre las tarjetas de crédito sin buró

Si bien las tarjetas de crédito sin agencias de crédito pueden ser una excelente opción para muchas personas, también existen alternativas que pueden ser consideradas. Aquí hay algunas opciones adicionales a tener en cuenta:

• Tarjetas de crédito aseguradas: Las tarjetas de crédito aseguradas son una opción popular para aquellos con un historial crediticio limitado o negativo. Estas tarjetas requieren un depósito de seguridad, que se utiliza como garantía en caso de incumplimiento de pago. A medida que utilizas la tarjeta de manera responsable, puedes mejorar tu historial crediticio y acceder a opciones de crédito más favorables en el futuro.
• Tarjetas prepagadas: Las tarjetas prepagadas son otra opción para aquellos que no desean o no pueden obtener una tarjeta de crédito tradicional. Estas tarjetas funcionan como una tarjeta de débito, donde debes cargar fondos antes de poder utilizarla. Si bien no te brindan crédito, son una muy buena opción para realizar pagos y controlar tus compras.

Alternativas a las tarjetas de crédito sin buró

1. No se puede obtener una tarjeta de crédito sin historial crediticio

Es común pensar que necesitas tener un historial crediticio previo para poder obtener una tarjeta de crédito. Sin embargo, con esta plataforma innovadora, eso ya no es un requisito. Puedes solicitar una tarjeta de crédito incluso si no tienes historial crediticio o si tu historial no es perfecto. Esta plataforma utiliza otros criterios para evaluar tu elegibilidad y calcular tu límite de crédito.

2. Las tarjetas de crédito sin buró tienen altas tasas de interés

Otro mito común es que las tarjetas de crédito sin buró tienen tasas de interés exorbitantes. Sin embargo, con esta plataforma, puedes obtener tasas de interés competitivas y favorables. La plataforma se enfoca en brindar oportunidades de crédito a personas que han sido excluidas por el sistema tradicional y busca ofrecer condiciones justas y accesibles.

3. Las tarjetas de crédito sin buró no ofrecen beneficios

Algunas personas pueden creer que las tarjetas de crédito sin buró no ofrecen los mismos beneficios que las tarjetas tradicionales. Sin embargo, esta plataforma se ha asociado con diversas instituciones financieras para ofrecerte una amplia gama de beneficios exclusivos. Desde programas de recompensas hasta descuentos especiales, podrás disfrutar de ventajas similares a las de las tarjetas de crédito convencionales.

Conclusión: Opciones de tarjetas de crédito sin buró

1. Tarjetas de crédito aseguradas

Una alternativa común a las tarjetas de crédito sin buró son las tarjetas de crédito aseguradas. Estas tarjetas requieren un depósito de seguridad que se convierte en tu límite de crédito. A medida que demuestras un buen historial de pagos, es posible que puedas acceder a una tarjeta de crédito tradicional en el futuro.

2. Tarjetas prepagadas

Las tarjetas prepagadas son otra opción para aquellos que desean evitar el buró de crédito. Estas tarjetas funcionan como una tarjeta de débito, ya que debes cargarlas con fondos antes de poder usarlas. Si bien no te brindan crédito, son una forma conveniente de realizar pagos y controlar tus gastos.

3. Préstamos con garantía

Si necesitas dinero rápidamente y no calificas para una tarjeta de crédito sin buró, los préstamos con garantía pueden ser una opción. Estos préstamos requieren que ofrezcas un bien como garantía, como un automóvil o una propiedad. A cambio, puedes obtener una suma de dinero que debes pagar en cuotas establecidas.

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Mejora tu puntaje en el Buró de Crédito con los siguientes consejos.

¿Cómo saber si estoy en el Buró de Crédito?

Cuántas veces hemos escuchado que estar en el Buró de Crédito es algo negativo; este comentario no podría estar más equivocado. Estar dentro del Buró no es más que la representación de un comportamiento financiero. Esto quiere decir que si cuentas con una tarjeta de crédito o tienes contratado algún servicio de telefonía, internet o televisión de paga: estás dentro del Buró de Crédito.

En otras palabras, estar dentro significa que hay un historial de tus pagos, tanto los que se realizaron de forma puntual, como los atrasos. Por lo que lo verdaderamente importante es que tu conducta sea positiva, ya que gracias a esta aumentan tus posibilidades de poder obtener un crédito u otro producto financiero: este registro demuestra que asumes de forma responsable tus compromisos financieros.

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¿Cómo surgió el Buró de Crédito?

Los inicios de los burós de crédito se dan en Estados Unidos: con el crecimiento de la población se hizo necesario que la forma de otorgar un préstamo fuera más allá de la referencia personal de los vecinos o conocidos. Puesto que los bancos no podían limitarse a otorgar el financiamiento sólo si conocían al solicitante, por lo tanto, había que buscar otra manera de prestar dinero a desconocidos sin incurrir en demasiado riesgo.

Con base en esta necesidad, Lewis Tappan fundó una empresa dedicada a integrar un registro confiable de datos de crédito, la cual denominó “La Agencia Mercantil”. Mediante el pago de una cuota, los otorgantes podían acceder a los datos de los solicitantes a través de la información registrada en un libro.

En 1859, la Agencia Mercantil fue adquirida por Robert Dun y se crea Dun Company, la cual competía con la compañía The Bradstreet Company, fundada en 1849 por John Bradstreet. En 1933 ambas compañías deciden unirse para ofrecer mejores herramientas a las instituciones financieras. De esa forma nació Dun & Bradstreet que es uno de los socios de Buró de Crédito en México.

Con la fusión de otras 2 compañías de registro de buró, en 1968 se fundó en Estados Unidos TransUnion la cual innova al reemplazar sus registros impresos por sistemas automatizados para procesar la información. Más tarde, fue la primera empresa en ofrecer a los otorgantes de crédito acceso en línea a la información. Esta empresa también es socia de Buro de Crédito México.

Como se puede ver Buró de Crédito está conformado por empresas especializadas en el registro de burós y respaldadas con un importante historial de experiencia en la materia. De esta forma, las instituciones financieras que ofrecen crédito encuentran una forma de apoyarse para tomar mejores decisiones sobre otorgar préstamos y poder medir su riesgo.

¿Cómo se creó el Buró de Crédito en México?

En 1996 se crea el primer Buró de Crédito en México. Pocos años después, nace un Buró de Crédito para Empresas.

En 2005 se forma el Buró de Crédito Círculo de Crédito, también es una empresa privada formada por la sociedad, entre otros.

¿Por qué es importante tener una buena calificación en el Buró?

Entre otras razones por lo que se debe de tener un buen historial en el Buró de Crédito podemos mencionar la siguiente. 

Los datos y registros del pago de nuestros créditos y servicios como el teléfono, la luz y el internet se asienta en el Buró de Crédito: la función de un buró de crédito es registrar el comportamiento de los pagos de personas físicas y morales. Con estos datos, las instituciones financieras cuentan con una fuente de información para tomar la decisión de a qué clientes otorgarles financiamiento. Contar con un buen historial facilitará que te autoricen tus solicitudes de crédito.

Una buena calificación mejora las condiciones financieras, puesto que demuestra un comportamiento responsable del manejo de nuestros créditos y servicios y, por tanto, disminuye el riesgo de incumplimiento para los otorgantes. Incluso, algunas instituciones financieras ofrecen mejores tasas de interés en los créditos con base en el score crediticio.

¿Cómo funciona el puntaje del Buró de Crédito?

El Buró de Crédito se encarga de registrar y almacenar la información que las entidades financieras reportan sobre el comportamiento de pagos de sus clientes, estos datos se les conoce como"Mi Score" o indicador numérico y tiene un rango de los 400 a 850 puntos. El puntaje es dividido en la calificación baja, regular, buena y excelente. 

·     Baja 300 a 550 puntos

·     Regular 550 a 650 puntos

·     Buena 650 a 700 puntos

·     Excelente 700 a 850 puntos

El Buró de crédito en tus finanzas

Sabemos que escuchar la oración "buro de crédito" puede ser un poco estresante e incluso aterradora, pero en realidad es todo lo contrario. En Klar creamos un curso que te dará todas las herramientas para entender como funciona el buró de crédito y como aprovecharlo para acceder a beneficios y oportunidades que no se pueden alcanzar de otra forma. Visita "El buró de crédito en tus finanzas" para más información.

Consejos para mejorar tu calificación en el Buró de crédito

Dentro de las recomendaciones para mejorar esta calificación podemos mencionar las siguientes: 

Paga puntual todos tus créditos

Siempre debes cumplir con la fecha de pago, debido a que a los otorgantes del crédito les interesa conocer tus hábitos de pago, para así determinar el nivel del riesgo del crédito, es decir, que sea cubierto en tiempo y forma.

Tiempo de uso del crédito

La antigüedad del historial de los créditos es tomada en cuenta, a mayor tiempo más alto será tu puntaje.

Evita solicitar varios créditos en corto plazo

Si tu historial es consultado de forma frecuente, tu calificación disminuirá, ya que se puede interpretar que se está solicitando diversos financiamientos por algún problema de liquidez.

Administra correctamente el límite

Es recomendable no tener los créditos en el límite de la línea otorgada, puesto que se está enviando una señal negativa: eventualmente caerá en riesgo por un sobreendeudamiento.

Revisar el estado de tu Buró

Te sugerimos acceder al reporte de crédito especial, este lo puedes obtener de forma gratuita una vez al año para conocer tu historial crediticio, revisar quien ha consultado tu Buró y corroborar que tu información sea correcta y actualizada.

¿Cómo consultar el Buró de Crédito?

Puedes solicitar tu reporte en línea, desde la página www.consultareportedecredito.com. Descargar la aplicación Buró de Crédito por medio de App Store o en Play Store. O solicitar reporte de crédito especial al correo asesoria@condusef.gob.mx o al teléfono 55-53400-999. 

Las tarjetas de crédito funcionan como una herramienta financiera para realizar compras bajo un objetivo distinto a las tarjetas de débito o al efectivo.

Si estás considerando obtener una tarjeta de crédito, es fundamental entender cómo funcionan y cómo utilizarlas para tu beneficio.

Para que eso ya no sea excusa, aquí encontrarás toda la información que necesitas saber para escoger la tarjeta de crédito que más te conviene.

¿Qué es una tarjeta de crédito?

Una tarjeta de crédito es un tipo de préstamo que ofrecen instituciones financieras para realizar compras de bienes y servicios en establecimientos físicos o en línea. Se paga a través de tarjeta de crédito física o digital sin necesidad de disponer del dinero en efectivo al momento de la compra.

¿Cómo funciona una tarjeta de crédito?

Una tarjeta de crédito funciona como un medio de pago que permite a los usuarios realizar compras y acceder a crédito a corto plazo.

Entender los estados de cuenta

Al recibir mensualmente el estado de cuenta de tu tarjeta de crédito, es fundamental comprender los términos clave para una gestión efectiva. Aquí te presentamos los elementos más importantes que necesitas conocer:‍

• Fecha de corte: Se refiere a todas las compras realizadas durante el ciclo de facturación. A partir de ese día, todas las compras realizadas pasaran a formar parte del estado de cuenta del mes siguiente.
• Fecha límite de pago: Es el último día para pagar, "el préstamo", de todos los pagos realizados hasta la fecha de corte.
• Pago Mínimo: Si no puedes pagar el monto total del préstamo, la institución te da la opción de pagar un mínimo para evitar cargos por morosidad. Es decir, para no afectar tu historial crediticio.
• Pago Total: Es el saldo total pendiente, sin importar la fecha de corte. Es recomendable pagar la deuda total todos los meses.
• Límite de crédito: Saldo máximo disponible en tu tarjeta.

¿Qué debo conocer antes de obtener una tarjeta de crédito?

Existe una variedad enorme de instituciones financieras que ofrecen tarjetas de crédito. Si estás considerando solicitar una, es común preguntarse cuál es la mejor y que cosas es recomendable conocer para tomar la decisión correcta. Aquí te van unos consejos que debes conocer:

• Ingreso mínimo: Se refiere a la capacidad de pago. Algunas instituciones evalúan tus ingresos mensuales para evaluar bajo que términos ofrecerte la tarjeta de crédito.
• Anualidad y comisiones: Algunas instituciones te cobran un monto anual o mensual, que se aplica por ofrecerte el servicio para utilizar su tarjeta de crédito.
• Tasa de interés: Se aplica generalmente de forma mensual, es el porcentaje que se cobra sobre el saldo pendiente a pagar. Si pagas a tiempo no generas intereses.
• Costo anual total (CAT): Es una medida para entender el costo total del préstamo. Incluye la tasa de interés, comisiones y otros costos relacionados, expresado en términos porcentuales anuales. Mientras mayor sea el CAT mayor es el riesgo asociado a pagos extras.
• Periodo de gracia: Es un tiempo durante el cual no se cobran intereses sobre nuevas compras, siempre y cuando se pague el saldo al final de cada ciclo de facturación. Algunas instituciones dan más de 1 mes.
• Pago diferido a meses: Al pagar con la tarjeta de crédito, el banco te permite hacer el pago de la deuda a meses. Algunas instituciones cuentan con afiliados para pagar la deuda a meses sin generar cargos extras. En caso contrario, pagaras el total de la deuda por la tasa de interés. 
• Ofertas y beneficios: Las tarjetas ofrecen generalmente beneficios exclusivos para volverse más atractivas para los usuarios. Revisa las ofertas, las recompensas en efectivo y si aplican meses sin intereses para escoger la tarjeta ideal para ti.

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Beneficios de la tarjeta de crédito  

La elección de la mejor tarjeta comienza por identificar tus necesidades y estilo de vida. Los beneficios dependen de la entidad financiera con la que seas solicitar tu tarjeta. Algunos beneficios incluyen:

• Millas para viajar: Cada vez que realizas compras, algunas instituciones te dan puntos como recompensa, los cuales pueden ser canjeados por vuelos de avión.
• Descuentos y Cashback: En ocasiones se ofrecen descuentos y recompensas en efectivo al pagar con tu tarjeta de crédito en establecimientos afiliados a la institución financiera.
• Pago diferido a meses: Opción para distribuir el costo total de un producto o servicio en pagos mensuales más pequeños. Depende la institución, las compras pueden ser con o sin intereses.
• Construcción de un historial crediticio: Las instituciones reportan al Buró de Crédito la forma en que utilizas tu tarjeta de crédito. El Buró de Crédito lleva un registro único de todos los usuarios que tienen un tipo de préstamo y se crea un historial crediticio. El score del historial depende del comportamiento del usuario, por ejemplo, pagar correctamente la tarjeta mejora el historial crediticio.

¿Cómo pagar una tarjeta de crédito?

Puedes pagarla desde la comodidad de tu casa a través de la app o página web de tu banco. También, por transferencia bancaria o puedes ir al banco y hacer un depósito en ventanilla o en una cajero automático.

¿Cómo elegir la tarjeta adecuada para ti?

Bueno, esto depende de para qué la necesitas y cuáles son tus hábitos. 

Tal vez te encanta viajar, entonces una tarjeta que acumula millas y descuentos especiales en hospedaje, pueda ser tu mejor opción. O eres un estudiante que quiere empezar a construir su historial crediticio y ahorrar con el cashback que te ofrece la tarjeta.

Para tener más claridad, aquí te compartimos las más comúnes:

• Tarjeta de crédito para estudiantes: Los requisitos son más flexibles. Presentar tu documento de identidad, comprobante de domicilio y credencial de la universidad puede ser suficiente.
• Tarjeta de crédito para millas: Si viajas mucho, este tipo de tarjeta te conviene para acumular millas y tener otros beneficios para ahorrar en tus viajes. Puedes encontrar tarjetas exclusivamente para viajes, o pueden tener un convenio con una aerolínea.
• Tarjetas de crédito para cashback: Si te gusta comprar con tu tarjeta de crédito porque la usas de forma responsable, algunas instituciones te ofrecen recompensas en efectivo por cada compra.
• Tarjeta de crédito para meses sin intereses: Para los administradores de presupuesto. Te permite diferir el costo total de un producto a cuotas mensuales sin pagar intereses

Tarjeta de crédito Klar

Klar, la plataforma de servicios financieros 100% digital, está cambiando la manera en que gestionas tus finanzas. Su aplicación móvil está diseñada para aumentar la transparencia y disminuir la dificultad de utilizar servicios financieros. Con la Tarjeta de Crédito Klar, disfrutarás de beneficios increíbles como:

• Meses sin intereses en miles de comercios.
• Cashback en tus compras.
• Sin anualidad ni comisiones ocultas.
• Respaldo de Mastercard, aceptada globalmente.
• Obtén efectivo inmediato cuando lo necesites.
• Respuesta rapidísima a tu solicitud, en solo minutos.

Recomendaciones para el uso responsable de una tarjeta de crédito

1. Pagar el Saldo Total: Siempre que sea posible, paga el saldo total antes de la fecha de pago para evitar intereses.
2. Controlar Gastos: Mantén un registro de tus gastos para no exceder tu capacidad de pago.
3. Evitar Compras Impulsivas: Utiliza la tarjeta de crédito para compras planificadas y necesarias.
4. Revisar Estados de Cuenta: Revisa tu estado de cuenta mensualmente para asegurarte de que todas las transacciones son correctas y para identificar cualquier error o actividad fraudulenta.

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*Klar Technologies, S.A., S.F.P. (Klar), es una entidad financiera autorizada por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (“CNBV”), y supervisada por el Gobierno Federal, bajo la Ley de Ahorro y Crédito Popular. *La Tarjeta de Crédito es operada por Klar Technologies, S.A., S.F.P. (Klar), es una entidad financiera autorizada por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (“CNBV”), y supervisada por el Gobierno Federal, bajo la Ley de Ahorro y Crédito Popular. *Descubre más sobre nuestros productos y cómo pueden beneficiarte. Visita nuestra sección de información detallada para entender mejor las características, incluyendo el GAT (Ganancia Anual Total) y el CAT (Costo Anual Total) en el siguiente enlace: Información de productos Klar

Comprarse una casa es el siguiente paso que queremos dar después de graduarnos, vivir en pareja, casarnos o tener hijos. 

¿Estás pensando comprarla con Infonavit? Podría ser una buena alternativa de crédito. 

Veamos.

¿Qué es Infonavit?

La creación de Infonavit (El Instituto del Fondo Nacional de la Vivienda para los Trabajadores) está pensada para que las familias de los trabajadores pudieran obtener crédito barato, de fácil acceso y poder cumplir el sueño de la casa propia. 

El Infonavit - inaugurado en 1972- empezó otorgando crédito y construyendo casas en complejos habitacionales para los trabajadores con el fondo de las aportaciones de los propios empleados. Actualmente, el fondo se mantiene con el 5% que se descuenta por ley al salario de los trabajadores y con los pagos de los créditos activos en su sistema. 

Adaptándose a los propios tiempos, Infonavit ya no construye ni vende viviendas y también dejó de adelantar el pago de los ahorros de los trabajadores antes de la jubilación. Convirtiéndose en un mero administrador de ahorros para que puedas acceder a un crédito hipotecario o entregar tus ahorros al momento de tu jubilación. 

Además, el financiamiento crediticio para comprar una casa que otorga Infonavit se extendió a nuevas opciones de crédito: adquirir un terreno, autoconstruir una vivienda, solicitar crédito más de una vez, pagar una hipoteca con otra entidad financiera.

Crédito Infonavit

Todos los trabajadores están aptos para recibir un crédito Infonavit. No importa tu nivel salarial, tan sólo que cotices en el fondo de vivienda de Infonavit.

Cómo Obtener Crédito Infonavit

Las reglas para el otorgamiento de crédito tienen tablas de puntuación que relacionan edad y salario, la definición de montos máximos de crédito y las tasas de interés. 

Los requisitos son: 

• Ser derechohabiente del Infonavit con relación laboral vigente.
  

• Precalificarte y contar con el mínimo de 1080 puntos.
  

• La edad del trabajador. Mientras más joven eres, más plazo de amortización de crédito tienes. 

Nota: Si eres mayor de 65 años no podrás acceder, debido a la esperanza de vida.

Por otro lado, haremos hincapié en el segundo guión debido que el 21 de mayo del 2021 entraron en vigor las nuevas reglas para el otorgamiento de crédito.

El principal cambio es el puntaje crediticio que se evalúa para tu precalificación: 

Antes necesitabas 116 puntos y Ahora necesitas contar con 1080 puntos. 

Este puntaje se calcula con estos 5 factores:

• Edad del trabajador
• Salario
• Ahorro en la Subcuenta de Vivienda
• Cuánto tiempo llevas en la empresa cotizando con tu sueldo.
• La información de la empresa en la que laboras (ubicación, sector de la empresa, y si la empresa está al día con el Fisco). 
  

Para precalificarte, clic aquí. 

Infonavit Revisa Historial Crediticio

Si cumples los requisitos mencionados, pasamos al segundo filtro que se hace después de precalificarte:

Infonavit consulta el Buró de Crédito, previamente a tu autorización, como parte de la nueva reforma que lanzó Infonavit en 2021.

Así que: tu historial crediticio + tu precalificación = el monto de crédito que puedes acceder.

Si autorizas a Infonavit a revisar tu historial crediticio, podría prestarte el 80% del total del crédito que calificaste.

Si no autorizas, podría prestarte el 60% de tu capacidad de crédito. 

Simulador de Crédito Infonavit 2021

Este simulador del Infonavit puede darnos una idea de cuánto nos puede prestar según nuestro sueldo mensual y edad. 

Veamos cómo varía el crédito con nuestra edad ganando la misma cantidad de salario.

Si tengo 35 años de edad y mi salario mensual es $10,000

Me prestarían hasta $ 449,533.92

Pago mensual: $2,926.01

Tasa: 6.56%

Plazo: 28 años

Si tengo 50 años de edad y mi salario mensual es $10,000

Me prestarían hasta $ 335,107.10

Pago mensual: $2,930.51

Tasa: 6.56%

Plazo: 15 años

Sorprendente… Hay una reducción considerable en el monto de crédito y el plazo de años para cancelar la deuda. Entonces, la edad también es un factor importante debido a la esperanza de vida que tenemos para saldar la deuda.

Veamos cuánto nos puede prestar según nuestro sueldo con una edad de 35 años.

$5,000 sueldo mensual… $340,556.00

Pago mensual: $1,459.96

Tasa: 2.78%

Plazo: 28 años

 $7,000 sueldo mensual… $397,769.40

Pago mensual: $2,042.94

Tasa: 4.32%

Plazo: 28 años

$10,000 sueldo mensual… $449,533.92

Pago mensual $2,926.01

Tasa 6.56%

Plazo 28 años

$16,000 sueldo mensual… $528,542.91

Pago mensual $4,739.44

Tasa 10.12%

Plazo 28 años

Para saber cuanto me pueden prestar de Crédito Infonavit, cuanto tengo de capacidad. Clic aquí para ver el simulador

Mejorar tu historial crediticio es igual a acceder a un mejor crédito Infonavit

En definitiva, no se puede comprar una casa con mal historial crediticio. En Klar podemos ayudarte a crear un mejor historial crediticio. 

Tipos de Crédito Infonavit 

Crédito infonavit para comprar una casa

Comprar una vivienda no es como comprar un par de zapatos. Es una tarea que requiere planificar y reflexionar donde queremos vivir. Antes de comprar: busca varias casas. Crédito Infonavit es el crédito clásico que otorga la institución y sigue siéndolo debido a su flexibilidad:

• La tasa anual es fija (1% al 10.45%), es decir, que la tasa de interés no cambia durante la vida del préstamo. No sube, ni baja sino que se mantiene en la misma tasa estipulada, siempre y cuando se realicen los pagos puntualmente acordados.
• Préstamo con capacidad de hasta $2,217,700.67.
• Tasas según tu nivel salarial, fijos durante todo el crédito.
• Puedes solicitarlo sin importar cuánto es tu sueldo. 
• Únelo a un crédito infonavit conyugal o familiar para acceder a un monto de crédito mayor. 
• 3% del monto del crédito se destina a gastos de titulación, financieros y de operación. Con excepción de pago, si tu sueldo es de $7,628.45.
• Con el crédito Infonavit, puedes participar en el programa "Hogar a tu medida" para adecuar tu vivienda, en caso de tener familiares con alguna discapacidad.
  

Documentos para la solicitud de compra de vivienda

• Solicitud de inscripción de crédito 
• Avalúo de la vivienda para conocer el valor del predio. Si la vivienda es de un particular: consulta el directorio de las unidades de valuación con las que trabaja el Infonavit. Si la vivienda es de una constructora: la propia constructora solicita el avalúo.
• Original y copia de acta de nacimiento
• Original y copia de INE/IFE o pasaporte vigente
• Copia del CURP.
• Copia de la cédula fiscal.
• Copia de estado de cuenta bancario del vendedor con CLABE (Clave interbancaria Estandarizada), no mayor a 2 meses. 
• Copia del título de propiedad de la vivienda a adquirir.
• Copia de la Constancia del curso “Saber más para decidir mejor” a través de Mi Cuenta Infonavit.
  

Otras alternativas de crédito son:

• Apoyo Infonavit - Funciona como un seguro de desempleo. Se puede solicitar un crédito hipotecario a una entidad financiera y usar el ahorro de tu Subcuenta de Vivienda como respaldo en caso de perder el trabajo.
• Cofinavit - El crédito Infonavit se aúna al crédito de otra entidad financiera. Haciendo una suma de crédito mayor.   
  

Crédito Infonavit para construir mi casa

Este crédito es para quienes tienen un terreno y planean su construcción, en un plazo de medio año y te puede prestar hasta $1,904,389.15 con una tasa de interés del 12% al año.

¿Qué puedes construir? Como mínimo Infonavit pide una recamara, ambientes en la sala-comedor, cocina y un baño. Que incluya el uso de ecotecnología, es decir que sea eficiente energéticamente, una casa que dependa menos de la red eléctrica. Por ejemplo, el uso de paneles solares, lámparas led, buen aislamiento térmico instalado en techos o paredes para mantener el calor o el frío y utilizar poco aire acondicionado o calefacción en climas extremos.

El crédito de Infonavit te otorga un monto extra por ecotecnologías. 

La construcción sólo puede ser realizada por ingenieros civiles o arquitectos registrados en la Delegación del Infonavit. 

Documentos para la solicitud

• Solicitud de inscripción de crédito.‍
• Acta de nacimiento original y copia.
• Identificación oficial (INE/IFE) o pasaporte vigente, en original y copia.
• Copia del CURP - Clave Única de Registro de Población
• Copia de la cédula fiscal.
• Copia Estado de cuenta bancario del trabajador con CLABE (Clave interbancaria Estandarizada), antigüedad no mayor a 2 meses.
• Copia de la Constancia del curso “Saber más para decidir mejor” a través de Mi Cuenta Infonavit.
• Documentos de la construcción: Estudio de valor y dictamen técnico del terreno. Solicítalo con este formato en cualquiera de las unidades de valuación con las que trabaja el Infonavit. Consulta el directorio. ‍
• Contrato de obra a precio alzado y tiempo determinado. ‍
• Cédula de presentación y ficha técnica. 
  

• Proyecto Ejecutivo, el cuál debe contener:‍
• Proyecto Arquitectónico: plano de localización y planos arquitectónicos, planos estructurales, planos de Instalaciones (eléctrica, hidráulica, sanitaria, gas, teléfono, etc.), estudio de mecánica de suelos (en su caso) y memoria de cálculo. 
• Programa de obra y programa físico financiero. ‍
• Presupuesto para la construcción. ‍
• Licencia de construcción.
• Copia del título de propiedad de la vivienda a adquirir.
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‍Crédito Infonavit conyugal - Fovissste

Este es un crédito para una pareja casada. 

Si una de las partes cotiza en el Infonavit y la otra parte en el Fovissste. Los montos de ambos créditos se suman ampliando su capacidad de crédito para comprar una casa mejor. 

Requisitos 

1. Documentos para tu cónyuge: 
   

• Copia de credencial para votar (INE/IFE) o copia y original de pasaporte.
• Original del acta de matrimonio.
• Carta de autorización del crédito Fovissste.
  

2. Tramita tu Crédito Infonavit tradicional. 

Cómo saber mi número de crédito Infonavit

Hay 3 formas:  

• Consulta al teléfono Infonatel con tu número de Seguro Social (NSS)
  

Ciudad de México 9171-5050 

Fuera de Ciudad de México 01800-008-3900

• Revisa tu estado de cuenta Infonavit que llega a tu domicilio. 
• Entra a tu cuenta de Infonavit con tu correo y contraseña. https://micuenta.infonavit.org.mx/
  

Clic en el Menú > Mi Crédito

                          > Saldo y Movimientos

                          > Número de Crédito. (Es un número de 10 dígitos).  

Consulta crédito Infonavit por SMS

Hay 2 formas:

• Envía un mensaje de texto con tu número de Seguridad Social o tú número de crédito y marca 30900. 
  

Por consiguiente, te aparece un menú con las opciones: 

Ahorro, Crédito, Saldo… Sólo elige el que deseas saber.

• Envía un mensaje de texto con la palabra: Saldo, Pago, Solicitud, Verifica con un espacio seguido de tu Número de Seguridad Social o tu número de crédito y marca 30900. 
  

Saldo indica tu crédito a deber.

Pago indica monto a pagar con la fecha de vencimiento.

Solicitud consulta el estado de tu solicitud crediticio.

Verifica confirma que el representante del Infonavit que nos visitó es formal. 

El costo por SMS es de $1.16.

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REGÍSTRATE AQUÍ

Un crédito bancario, también conocido como préstamo, es una suma de dinero que el banco te presta para que lo destines a distintos tipos de gastos, todo dependiendo del acuerdo que tengas con el banco. Generalmente, suele pedirse para algún proyecto o algún imprevisto.

Es muy común utilizar las palabras “crédito” y “préstamo” como equivalencias, pero entonces, ¿el crédito, qué es? La verdad es que el crédito se relaciona mayormente con las líneas de crédito hipotecarias o están vinculadas a operaciones con inmuebles.

Mientras que los préstamos pueden usarse en un sinfín de objetivos diferentes.

Las líneas de crédito bancario, en general, se van retirando por los clientes en la medida en que lo van necesitando. Por ejemplo: para comprar materiales de construcción para una vivienda o negocio.

En cambio, el préstamo es entregado en su totalidad para que el cliente lo disponga y administre como crea necesario.

En ambos casos la operación es la misma: el banco te otorga una suma de dinero bajo la condición de que se devuelva en los tiempos y los intereses acordados previos al préstamo o crédito.

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Ventajas y desventajas de solicitar un crédito o un préstamo

Si lo que necesitas es dinero extra para algún imprevisto de salud, arreglar tu casa, para tu boda o saldar alguna deuda, un préstamo personal puede ayudarte. Y si piensas bien su uso, el mismo crédito personal alcanzaría para tu presupuesto, sin llegar a arriesgar tu salario.

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¿En qué momento debería pedir un crédito?

La respuesta sólo puede darla la naturaleza de tu situación. Si lo que necesitas es un poco de dinero para solventar gastos urgentes como problemas de salud, arreglos o remodelación de tu hogar, o si lo necesitas para emprender algún pequeño negocio.

Solo entonces, podrías llegar a la conclusión de que sí, un crédito podría ser la solución. Klar cuenta con una línea de créditos que ofrece un rango entre los $1.000 y $100.000 mxn.

¿Para qué me sirve pedir un crédito?

Sabemos que solicitar un crédito puede generar ciertas dudas, por lo tanto, despejémoslas compartiéndote los múltiples beneficios que puede traerte solicitar un crédito para que te sientas mucho más tranquilo en caso de llegar a solicitarlo: 

1. El crédito brinda el dinero que necesitas para solventar cualquier gasto. Puedes solicitar un monto pequeño cuando necesites pagar el colegio de tus hijos, cambiarle los útiles o hasta llenar la despensa familiar.
2. Puedes seleccionar un crédito que puedas pagar con base en tus posibilidades, buscando un plan seguro para ti con base en tu capacidad económica, la cual seas capaz de cubrir con seguridad.
3. Tu crédito sirve para cubrir múltiples necesidades a la vez. No importa si requieres un crédito para cubrir gastos médicos, para cubrir tu tarjeta de crédito, comprar una computadora o impulsar tu negocio. O utilizarlo para algún pago o imprevisto.

Desventajas de solicitar un crédito

Los créditos varían mucho dependiendo del tipo de institución o microfinanciera por la que te decidas ir, especialmente si esta no está debidamente validada por los organismos necesarios, entre las desventajas de recurrir a estas empresas para solicitar un préstamo encontrarás:

1. Encontrarás instituciones financieras que trabajan con plazos de pago interminables. Algunas empresas tienen plazos inamovibles de pago, por lo que tu deuda podría parecer que nunca acabará de pagar.
2. Algunas microfinancieras exigen presentar una buena calificación en el Buró de Crédito. Es posible que te pidan revisar que tu score en el Buró tenga una calificación positiva, ya que esto les proporciona a las empresas cierta garantía de tu pago.
3. Existen préstamos personales que no te dan la cantidad que necesitas. Algunas microfinancieras prometen dar créditos de forma inmediata, pero la cantidad que proporcionan no suele ser la que requieres en ese preciso momento.

Obtener un crédito puede ser más complicado de lo que parece y si estás en el Buró puede ser casi imposible, por eso en Klar tenemos la solución para ti, con una tarjeta que te ofrece una alternativa para acceder a una línea de crédito inmediata. 

Existen empresas privadas cuya labor es recopilar, administrar y compartir información relacionada con los historiales crediticios de personas y empresas. A estas les llamamos sociedades de información crediticia.

Hasta el momento, en México existen 2 empresas que se dedican a esto: Buró de Crédito y Círculo de Crédito. Estas sociedades no son parte del gobierno, son empresas privadas y sus funciones no comprenden aprobar créditos ni cobrar deudas.

Estas sociedades simplemente ordenan bases de datos con información crediticia.

Estar dentro del Buró de Crédito suele relacionarse con tener malos antecedentes crediticios y se piensa erróneamente que sólo los malos pagadores acaban registrados en esta base de datos. Cosa que no es así. 

Cualquier persona o empresa que solicitó un crédito acaba registrado en la base de datos de estas sociedades. Sin importar la situación de dichos créditos.

¿Cómo saber de forma gratuita si estoy en Buró de Crédito?

Hay varios caminos para solicitar un reporte de tu crédito especial en Buró de Crédito gratuitamente. Te explicamos algunas opciones:

1. Consulta a Buró de Crédito Online: Dirígete a la página oficial de buró de crédito y busca la sección de Reporte de crédito especial. 
2. Consulta a Buró de Crédito mediante correo electrónico: El Buró de Crédito posee una solicitud que puedes descargar y enviar al correo. El informe suele tardar hasta 5 días hábiles.
3. Consulta a Buró de Crédito por llamada: Existe un número para llamar y solicitar el informe: 55 5449 4954 o 800 640 7920. Marca 1 para una persona física, o 2 para una empresa o persona con actividad empresarial.
4. Consulta a Buró de Crédito presencialmente: Puedes ir hacia la Unidad Especializada de Atención a Clientes de Buró de Crédito, ubicada en Av. Periférico Sur 4349, Tlalpan, CDMX en Plaza Imagen, Loc. 3. Fraccionamiento Jardines de la Montaña.

‍Tarjeta de Crédito Klar – Tu solución para obtener un crédito rápido y sin comisiones 

Con Klar puedes solicitar un crédito de hasta $100,000.00 pesos desde tu aplicación. La tarjeta de crédito Klar no tiene anualidad y no genera comisiones.

Con el tiempo, las arcaicas infraestructuras de la banca tradicional se volvieron muy rígidas, limitando el acceso al crédito en la clase media de México, solo el 15% de los adultos mexicanos tienen tarjeta de crédito. 

Klar elaboró una nueva infraestructura que se alinea con las necesidades financieras de los consumidores y le permite servir a un masivo segmento de la población mexicana que en el pasado habían quedado detrás al hablar de servicios financieros. 

Los bajos costos en la tecnología de Klar permiten ofrecer productos Premium a segmentos de la población que tradicionalmente no tendrían acceso a estos productos, logrando una simple y efectiva solución que contribuye a la inclusión financiera.

‍¿Por qué Klar?

Libre de comisiones

Toda operación realizada dentro de la app Klar, es completamente libre de comisiones y tarifas. 

Con tu tarjeta de crédito Klar puedes solicitar una línea  de hasta $100,000.00 pesos, nunca había sido más fácil.

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Seguridad en todo momento

Además de los estándares de seguridad con los que cuenta la aplicación, la tarjeta está respaldada por MasterCard, por lo que es una tarjeta 100% segura que además puedes ocupar en casi todo el mundo. 

También obtienes una tarjeta digital con datos distintos a los de tu tarjeta física para protegerte al momento de realizar compras en línea. 

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Efectivo cuando quieras‍

Ahora podrás obtener dinero en efectivo en cualquier momento, ya que hasta el 70% de tu línea de crédito estará disponible de esta manera para usarlo en lo que necesites, lo que significa que podrás retirarlo y usarlo de manera normal. Y también tendrás la opción de pagarlo hasta en 9 mensualidades con interés fijo o en una sola cuota en tu próxima fecha de pago. 

La experiencia Klar

Utilizar Klar es mejor que cualquier otra experiencia financiera. Los sistemas de transacciones funcionan de manera excelente. Además, tu dinero está seguro gracias a los sistemas de seguridad.

El mundo está moviéndose siempre hacia métodos innovadores y disruptivos, y este ofrece, como cualquier buen banco tradicional, una buena experiencia, pero con tecnología de punta, 100% digital. Y sin dejar de ser confiable.

Klar Crédito fue construido pensando en todos los mexicanos, es especial como cada uno de ellos. Klar Crédito es para todos y todas. Todos merecen productos financieros honestos, justos y de calidad; servicios que les permitan llegar más lejos.

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¿Cómo empezar en Klar?

Para iniciar tu mejora financiera y registrarte en Klar, solo bastará con que hagas clic aquí y comiences tu registro con tu correo electrónico. 

Una vez lo verifiques, sigue los pasos necesarios ¡Y listo! 

En menos de tres minutos estarás utilizando tu cuenta Klar y podrás comenzar a hacer las compras que te hagan falta. ¡Así de fácil! Sin siquiera pisar una sucursal ni hacer largas filas. 

Para recibir tu tarjeta física solo deberás depositar $50 pesos a tu cuenta y en alrededor de 3 días hábiles recibirás tu tarjeta en tu domicilio.

¿Cómo acceder al crédito?

Al momento de solicitar tu línea de crédito  en la aplicación hay dos maneras de acceder a ella. 

1. Revisión de historial crediticio

Al inicio, luego de haber realizado el registro en la aplicación, se realizará una revisión inmediata sobre tu historial crediticio, 

esta revisión tardará máximo tres minutos. En caso de ser elegible, podrás comenzar a hacer uso de tu tarjeta de crédito al instante. 

2. Usando tu tarjeta Klar

En caso de no contar con un historial crediticio, o simplemente no haber obtenido un resultado positivo, podrás hacer uso de la tarjeta de crédito con garantía la cuál te ayudará a construir o mejorar tu historial crediticio, para que así con el tiempo tendrás posibilidades de desbloquear la tarjeta de crédito tradicional. Es decir, realizando pagos frecuentemente, compras, depósitos y/o transferencias, así como hacer uso de la familia de productos de Klar. 

*Requisitos en www.klar.mx

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¿Sabías que…? 

En México, solo el 33% de la población tiene acceso a un crédito formal. Aunque en México existe un alto mercado de compras en línea, los mexicanos siguen desconfiando de las instituciones financieras y el efectivo sigue siendo su principal fuente de pago. Por eso creamos el siguiente artículo para explorar la importancia y los beneficios de realizar compras con una tarjeta de crédito.

¿Por qué es buena idea usar tarjetas de crédito? 

Tener una tarjeta de crédito es una buena idea por varias razone como es el acceso a: cashback, millas, puntos, meses sin intereses y ofertas o descuentos exclusivos en diferentes comercios.

Además de que el uso de la Tarjeta puede ser utilizada cuando ocurren gastos imprevistos y todavía no te han depositado tu sueldo mensual. Y por supuesto, te ayuda a construir tu historial en el Buró de crédito… o a mejorarlo, si ya tienes uno. Todos estos beneficios son posibles si usas tu tarjeta de crédito sabiamente. Esto significa que tomes prestado el dinero que sabes que puedes devolver a fin de mes, así evitas intereses y no acumulas deudas. 

Beneficios de usar tarjetas de crédito

Aquí te comentamos los beneficios para que tengas en cuenta cuando eliges una Tarjeta de Crédito:

Millas para viajar

Los puntos son un tipo de beneficio que vas acumulando cuando realizas compras con tu tarjeta de crédito. Mientras más alto sea el valor de la compra, mayor es el número de puntos.

Mientras que las millas y los puntos pueden ser un concepto similar, las millas se acumulan cuando realizas compras de boletos de avión. Las millas se convierten en puntos los cuales se utilizan normalmente para descuentos en boletos de avión o para viajar gratis. También descuentos en hospedajes, restaurantes, para el alquiler de un automóvil o para tener acceso gratis a las salas VIP de los aeropuertos.

Es importante revisar los términos y condiciones de las instituciones financieras para saber si aplica esta opción. Algunos bancos te dan millas automáticamente solo por pedir tu tarjeta de crédito.

‍Cashback

Es un reembolso que obtienes al hacer compras con tu tarjeta de crédito. Te devuelven en forma de puntos para usarlos en tu siguiente compra o en efectivo que puedes retirar desde un cajero automático.

El cashback varía entre el 1% y 5% según las condiciones de compra que te ofrezca tu tarjeta de crédito.‍

Meses sin intereses

Hay tarjetas de crédito que te dan la facilidad de pagar a plazos sin intereses en tiendas afiliadas. También, los retailers tienen su propia tarjeta de crédito con los mismos beneficios. Si tienes alguna de estas tarjetas, asegúrate de que puedes pagar sin falta tus préstamos mes a mes porque los intereses pueden ser bastante altos.

Empieza a crear tu historial crediticio

Empezar a construir tu historial crediticio es beneficioso para ti porque podrás acceder a tarjetas de crédito con líneas altas, préstamos con intereses bajos, a un crédito hipotecario o a un crédito vehicular. Algunos bancos tienen como requisito revisar tu historial en el Buró de crédito para poder ofrecerte algún tipo de financiamiento.

¿Qué tarjeta de crédito es más fácil de obtener?‍

Existe una opción que ofrece los beneficios mencionados anteriormente, e incluso la opción de obtener una tarjeta de crédito si cuentas con un mal historial crediticio.

Klar es una institución de servicios financieros 100% digital con la opción de administrar y controlar tu dinero desde su aplicación. Si deseas acceder a beneficios cómo cashback, meses sin intereses en miles de comercios, ofertas y descuentos, así como fortalecer o construir tu historial crediticio, Klar se vuelve una excelente opción. Sin anualidad, sin comisiones con un proceso de 5 minutos para la apertura de tu cuenta, Klar ofrece dos opciones de tarjetas de crédito:

1. Tarjeta de crédito sin garantía: Requiere la consulta de tu score en el Buró de Crédito. Ofrece líneas de hasta $100,000.00 MXN con ofertas y descuentos, cashback, meses sin intereses y la opción de retirar hasta 70% de tu línea en efectivo.
2. Tarjeta de crédito con garantía: No requiere la consulta de tu historial crediticio. Se utiliza para construir tu historial crediticio y poder acceder eventualmente a una tarjeta de crédito sin garantía. Requiere de un monto económico que se utiliza como garantía pero también ofrece el acceso a ofertas y descuentos, meses sin intereses y cashback.

Usa tu tarjeta de crédito con moderación

Cualquiera sea la tarjeta de crédito que elijas, cumple estas dos reglas de oro para que las deudas se alejen de ti:

Solo usa el crédito que puedas devolver.

Usa tu tarjeta de crédito para pagar las compras en el supermercado o pagar las facturas de internet o teléfono... o para cualquier gasto que tengas habitualmente, como si estuvieras pagando con efectivo o con una tarjeta de débito. 

De esa manera, usas un monto que no sobrepase tu límite y que sabes que puedes pagar tranquilamente a fin de mes.

Si pagas a tiempo no generas intereses.

‍Si no sigues el consejo anterior y te excedes en gastos innecesarios, es posible que tengas dificultades para pagarlo a tiempo o pagues solo una parte de lo que debes (el monto mínimo del préstamo). Así estarías generando intereses. Al final, pagas más dinero del que te prestaron y dañas tu historial crediticio.

En conclusión

Cuando hablamos de tarjetas de crédito, parece que las opciones son infinitas. Para elegir la mejor tarjeta de crédito para ti, lo primero es preguntarte para qué realmente la necesitas y cuál de ellas te ayudaría a cumplir tu meta financiera. Si planeas hacer un viaje a mediano plazo, por ejemplo, te conviene más una tarjeta que ofrezca millas para conseguir un boleto de avión más barato o descuentos en el hospedaje. Y si quieres que tu presupuesto mensual rinda más, una tarjeta que te ofrezca descuentos, cashback y otras recompensas, te será de mayor utilidad.

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*Klar Technologies, S.A., S.F.P. (Klar), es una entidad financiera autorizada por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (“CNBV”), y supervisada por el Gobierno Federal, bajo la Ley de Ahorro y Crédito Popular. *La Tarjeta de Crédito es operada por Klar Technologies, S.A., S.F.P. (Klar), es una entidad financiera autorizada por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (“CNBV”), y supervisada por el Gobierno Federal, bajo la Ley de Ahorro y Crédito Popular. *Descubre más sobre nuestros productos y cómo pueden beneficiarte. Visita nuestra sección de información detallada para entender mejor las características, incluyendo el GAT (Ganancia Anual Total) y el CAT (Costo Anual Total) en el siguiente enlace: Información de productos Klar

Desde el momento que pides una tarjeta de crédito, un préstamo para la hipoteca o para comprar un coche… ya estás en el Buró de Crédito. 

Incluso, si has contratado una línea de teléfono, celular, Internet, televisión por cable o luz eléctrica.

Lo que hacen las sociedades que otorgan crédito o las empresas de servicios es reportar toda esta información financiera y personal generando un historial crediticio llamado Reporte de Crédito Especial.

Y eso lo puedes solicitar al Buró de Crédito, la principal entidad que recopila toda esta información.

¿Para qué sirve el reporte especial de Buró de Crédito?

Es un requisito fundamental que un banco tradicional te pide cuando solicitas un préstamo o tarjeta de crédito. En el reporte, se puede ver qué instituciones te dieron crédito y comprobar que tan cumplido eres con los pagos… o que tan atrasado vas. 

Esto les permitirá saber a las empresas que otorgan crédito si pueden confiar en ti para prestarte el dinero…y decidir si te aprueban o no, un nuevo crédito. 
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¿Qué información hay en el reporte especial?

Por lo general, en el Reporte de Crédito Especial encontrarás estas seis secciones:

• Apertura: La fecha en que inició tu crédito.
• Límite de crédito: El monto máximo de dinero que te ha prestado el banco.
• Saldo actual: El saldo que debes.
• Histórico de pagos: Muestra si pagaste o no tu deuda, y se actualiza mensualmente.
• Fecha de eliminación: La fecha estimada en que el crédito sería eliminado del reporte, si ya has liquidado la deuda.
• Detalle de consultas: Indica los datos de las entidades crediticias que consultaron tu reporte en los últimos 2 años.

Asegúrate que tus datos personales y la información de tus cuentas de crédito sean precisas y estén actualizadas. En caso de que haya algún error en tu reporte, el Buró de Crédito te ayudará a gestionar una reclamación para que la entidad crediticia investigue y resuelva el problema.

Te recomendamos echarle un vistazo a tu reporte al menos una vez al año, para tener control de tus finanzas y así poder construir un mejor perfil crediticio.

Pros y contras de estar en el Buró crediticio

Pros

• Si eres buen pagador, tienes más posibilidades de acceder a un nuevo crédito.
• Tendrás menores tasas de interés. 
• Podrás acceder a tarjetas de crédito con mayores recompensas.
• Te verán como un buen candidato para un crédito hipotecario o vehicular.‍

Contras

• Si dejas de pagar puntualmente, las instituciones financieras lo pensarán un poco antes de darte un crédito.
• Si consigues un crédito, es probable que los intereses sean más altos.
  
  

¿Cómo checar Buró de Crédito?

Se puede solicitar el reporte en el Buró de Crédito de varias formas, pero aquí te decimos las cuatro opciones más prácticas de consultarlo:

• Por la web, haz clic aquí. Es la forma más fácil de consultar Buró de Crédito gratis. Sí, tienes derecho a un reporte gratis por año. 
• Por correo electrónico. Envía tu solicitud con todos los datos requeridos y escribe a servicio.clientes@burodecredito.com.mx
• Por teléfono. Llama sin costo al (55) 5449 4954 o al 800 640 7920.
  

• En las oficinas:
  

Centro de Atención ubicado en:

Av. Periférico Sur 4349. Plaza Imagen, Loc. 3.

Fracc. Jardines de la Montaña. Delegación Tlalpan

México D.F.

De lunes a viernes de 09:00 a 18:00 hrs y sábado de 09:00 13:00 hrs

Lleva contigo una Identificación Oficial (Credencial de elector, Pasaporte o FM2).

Fuera de la Ciudad de México: Dirígete a las sucursales de Condusef.  

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