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Conoce másImagina que pierdes el control de tu auto… pasa un señor de imprevisto, chocas a una casa y hieres a 3 personas. Tienes que pagar los gastos de reparación de la casa y los gastos médicos… el resultado es 1 millón de pesos… ¿Y quién tiene un millón de pesos?
Si estás asegurado… respira, lo paga tu seguro. Si no, te toca pagarlo de tu bolsillo.
Cuando un señor me dice "mi auto está viejito y no quiero asegurarlo", aunque lo material está muy devaluado, la vida de las personas puede estar en riesgo.
Los accidentes siempre van a ocurrir en todas partes…
En México:
Tener un seguro es no arriesgar todo tu patrimonio. Si tienes un problema en la carretera, el que se hace cargo de solucionarlo es tu seguro de autos… Si no tienes seguro, el que paga, eres tú. En resumen, de no tenerlo y tener un percance, te quedas sin auto y sin dinero.
Un seguro de autos te da tranquilidad al conducir, porque te va a ayudar a pagar en caso de daños o lesiones si por desgracia te ocurre un accidente de tráfico. Dependiendo del seguro de autos, además de tu responsabilidad civil para terceras personas, por ejemplo, podría protegerte frente a daños o robo de tu vehículo, o en caso de avería enviando una grúa, incluso hay pólizas que incluyen desastres naturales como terremotos o inundaciones.
El rango de precios de seguros de autos va desde el más económico, de $7,013, y el más caro, de $14,798. (Datos de precios de CONDUSEF).
Para que puedas verlo con más claridad, hemos recopilado los detalles a continuación:
Información basada en condiciones generales y planes básicos de 15 aseguradoras de autos.
El seguro de autos obligatorio es un seguro básico con el que debes contar por ley. Si te para la policía te podría multar con 20 y 40 salarios mínimos.
Este seguro tiene cobertura de Responsabilidad Civil por Daños a Terceros es decir que cubre a las personas y sus bienes. Es lo mínimo que exige la ley.
Por ejemplo: si en un accidente chocas con otro auto y el conductor sale herido, tu seguro cubriría los gastos médicos de la otra persona y la reparación de su auto. Aunque no se ocuparía de tus gastos, ésos lamentablemente van por tu cuenta.
El Seguro de cobertura amplia. Es el mejor porque es a todo riesgo… te protege de una gran variedad de daños materiales o lesiones personales: daños en tu vehículo, robo, incendio, indemnización por fallecimiento, invalidez permanente por accidente grave, responsabilidad civil obligatoria de los daños a terceros.
… pero siempre mira con detalle las condiciones: ¿Qué cubre exactamente? ¿Y qué casos quedan excluidos de cobertura?
Suele haber una exclusión típica, si conduces bajo los efectos de alcohol o drogas, el seguro se librará de responsabilidad… Así que, siempre que el uso del vehículo se haga en condiciones responsables, no habrá problema.
Los precios de seguros de cobertura ampliada pueden costar unos 9 mil pesos.
El comparador de seguros Rastreator.mx calculó que el Chevrolet Silverado es el modelo de auto con el seguro más económico, así como modelos antiguos de autos Chevy. Las pólizas de seguro de cobertura amplia de estos modelos pueden costar $2,700.
De manera general se manejan estos 3 tipos de coberturas:
Algunos de los conceptos que podemos encontrar en las condiciones de cualquier póliza de seguros de auto, son:
Robo total. Significa que me devuelven el valor de venta de mi auto, si me lo roban.
Gastos médicos. El Seguro se ocupa de los gastos médicos de asistir a las personas involucradas en el accidente, que por responsabilidad civil serían los ocupantes de los vehículos u otras personas implicadas… aunque si la póliza es de condiciones ampliadas, te cubre a ti mismo si provocaste el accidente.
Asistencia legal. Tenemos a disposición un equipo de abogados para asesorarnos en la situación que afrontemos un accidente automovilístico.
Al menos debe contar con el Seguro de Responsabilidad Civil.
Si buscas cotización de seguros de autos o cotizar seguros de autos on line… te habrás dado cuenta que te piden rellenar datos como marca de auto, de qué año es, modelo, género del conductor o conductora, fecha de nacimiento, estado civil, si cuentas con un seguro...
Y es porque las compañías de seguros cotizan el precio de tu seguro de autos según la edad del conductor, tu experiencia como conductor, la antigüedad del auto, si tu ciudad tiene riesgo de robo, etc. Una serie de parámetros que cada compañía de seguros maneja para estimar el costo del seguro.
Los conductores jóvenes somos vistos con mayor riesgo de siniestralidad según las estadísticas y el seguro tiene pólizas con precios mayores mientras que un conductor de 50 años, con larga experiencia, el costo es más económico.
Si estás libre de multas o accidentes de tránsito o tienes unos años conduciendo, te ahorrarás bastantes más pesos que si sucediera lo contrario.
Las estadísticas muestran a las mujeres más prudentes en el volante, se ven menos involucradas en un accidente o signos de haber bebido alcohol. Por supuesto, con el paréntesis que dependerá de su historial de manejo y otros detalles.
Si conducimos un Nissan, un Chevrolet, un Ford de gama baja, las piezas de repuesto serán más baratas que de los autos de gama media alta o de lujo como un Mercedes o un Ferrari. Los seguros de autos se fijan en esto para tasar el precio del seguro.
Si tienes un auto más viejo es probable que sufra problemas… y las aseguradoras quieren ver qué problemas vas a tener para cobrarte más que otro auto que tenga menos kilometraje y años.
Si vives en Ciudad de México, Jalisco, Estado de México, Guanajuato… el precio de tu prima será un poquito más alto que en otras ciudades, por los índices altos de robo de autos que se reporta en las estadísticas. Lo mismo sucede si tu ciudad es afectada por inundaciones o cambios climáticos que puedan ocasionar daños al vehículo.
Tenemos 5 compañías aseguradoras en las que confiamos los mexicanos y que son populares este 2021:
Tenemos mucho miedo que las aseguradoras no cumplan, no nos paguen o no nos den un servicio adecuado después de estar “X” meses pagando puntualmente cada mes.
CONDUSEF hizo una clasificación muy interesante de las mejores y peores puntuaciones que recibieron las aseguradoras según cómo trataron a sus asegurados.
Algo importante que dice es que los asegurados reclaman porque incumplen el pago de la indemnización… si pidieron cancelar la póliza, no fueron atendidos o que el tiempo del pago de la indemnización no fue el que esperaban.
Pero hay aseguradoras también que resolvieron a favor y tienen a sus aseguradores contentos con sus servicios.
Veamos:
*El promedio del sector fue de 47 reclamaciones por cada 100 mil Riesgos Asegurados.
*El promedio del sector es 8.3 de 10 puntos.
Pueden ser de ayuda las páginas webs de cotizadores de seguro de auto:
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