Cómo entender la inflación y proteger tus finanzas

En un país donde la economía puede cambiar tanto como el clima, estar educados financieramente es clave para proteger tu dinero. La inflación es un fenómeno que afecta a la economía de tu país  y como consecuencia, afecta directamente a nivel personal.

En este artículo podrás explorar qué es la inflación, cómo se calcula, y lo más importante, cómo proteger tu dinero. 

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¿Qué es la inflación?

La inflación es el aumento en los precios de los bienes y servicios en una economía durante un período de tiempo. Esto significa que la inflación reduce el poder adquisitivo de tu dinero. 

Ejemplo para explicar la inflación

Imagina que hoy tienes $50 pesos en tu cartera y deseas comprar 2 kg de tortillas. Hoy el kg de tortilla está en $22 pesos. Con $50 pesos te da para comprar 2 kg de tortillas por un valor de $44 pesos en total. 

Ahora, supongamos que decides guardar esos $50 pesos para comprar el kg de tortillas en una semana. Pasó la semana y ahora el kg de tortilla está en $26 pesos. Ese día ya no te dará para comprar los 2 kg sino 1 kg y 900 gramos de tortillas aproximadamente. 

En resumen, con la misma cantidad de dinero se adquieren menos bienes y servicios. 

¿Cómo calcular la inflación?

Entender cómo se calcula la inflación puede parecer complicado, pero ese conocimiento es muy bueno para tus finanzas. Para medir la inflación es necesario conocer el Índice de Precios al Consumo (IPC) el cuál registra los cambios en los precios de la canasta básica. La canasta básica consiste en una cantidad de bienes y servicios típicos que se consumen en los hogares donde se desea medir la inflación. El maíz es uno de los productos de la canasta básica de México. 

Aquí te mostramos cómo puedes seguir estos cambios:

• Índice de Precios al Consumo (IPC): Este es el indicador más usado para medir la inflación. Es una media estadística de los precios de un conjunto de productos y servicios.
• Calculadora de Inflación: Muchos servicios en línea y aplicaciones financieras ofrecen calculadoras de inflación que permiten ver cómo han aumentado los precios con el tiempo, basados en el IPC. 

Aquí te dejo un enlace con ejemplos y fórmulas para “Calcular la inflación”

¿Cómo protegerse de la inflación? 

Existen diferentes estrategias que te pueden ayudar a proteger tu dinero de la inflación. A continuación te dejamos algunos ejemplos que puedes llevar a cabo:

1. Mantenerse informado: Los gobiernos tienen la obligación de informar mensualmente los cambios en la tasa de inflación. Mantenerse informado con fuentes oficiales como el INEGI es muy importante para tomar decisiones correctas.
2. Inversión: Mover tu dinero a opciones de inversión que superen la tasa de inflación.
3. Ahorro inteligente: Considerar cuentas de ahorro que generen intereses por encima de la inflación
4. Diversificación: Distribuir tu dinero entre ahorros y diferentes tipos de inversiones ayuda a reducir el riesgo y aumentar las ganancias. 
   

Revisa el siguiente artículo para comprender las diferencias entre ahorro e inversión y cómo utilizarlos para superar la inflación “Guía de ahorro vs Inversión”

Inversiones Klar para superar la Inflación

Klar es una plataforma de servicios financieros que, a través de su cuenta de ahorro o inversiones, te permite hacer crecer tu dinero y por ende, protegerlo contra la inflación. Aquí te comparto un resumen de los beneficios de inversiones y ahorros con Klar:

• Inversiones: Puedes invertir desde $100 mxn a plazos de 7 días hasta 1 año. Dependiendo el plazo y el tipo de inversión, fija o flexible, los rendimientos pueden variar de 10% hasta 15% anual. 
• Cuenta: Puedes hacer la apertura de una cuenta sin costo alguno, sin anualidad y sin comisiones, donde únicamente por mantener tu dinero en la cuenta, genera entre 10% y 11% de rendimiento anual. 
  

En ambos casos no solo te proteges de la inflación sino que harás crecer tu dinero por encima de la misma. 

Causas y Consecuencias de la Inflación

Las causas y consecuencias suelen ser las mismas en términos generales. Es por ello que entender los más comunes puede ayudarte a anticipar y reaccionar adecuadamente a cambios en el futuro. 

• Causas: Aumento en la demanda, aumento en costos de producción, aumento en salarios, cambios en políticas monetarias. 
• Consecuencias: Reducción del poder adquisitivo, aumento en tasas de interés de bancos, menor capacidad de ahorro.

Conclusión

Aunque la inflación es un fenómeno complejo, entenderla no tiene porque dar miedo o ser intimidante. Alimentar la educación financiera y contar con herramientas para administrar el dinero, es muy importante para mantener estabilidad económica y así proteger tus finanzas ante posibles incertidumbres.

Recuerda que lo más importante es colocar tu dinero en sitios con tasas de rendimiento por encima de la tasa de inflación.