En el mundo digital actual, las aplicaciones financieras son herramientas poderosas que nos permiten gestionar nuestras finanzas de manera conveniente. Sin embargo, junto con esta conveniencia, también vienen riesgos de seguridad, como fraudes y estafas. Este curso está diseñado para ayudarte a protegerte a ti mismo y a tus finanzas mientras utilizas aplicaciones financieras. A lo largo de este curso, aprenderás estrategias efectivas para identificar y evitar fraudes digitales.

Objetivo del curso

Capacitar a los participantes para identificar, prevenir y mitigar los riesgos de fraude digital al utilizar aplicaciones financieras, brindándoles los conocimientos y las habilidades necesarias para proteger sus datos personales y financieros, así como para tomar medidas adecuadas en caso de enfrentarse a situaciones de fraude en línea. Al finalizar el curso, los participantes estarán mejor equipados para navegar de manera segura por el entorno digital y proteger sus finanzas contra amenazas cibernéticas.

Lo que aprenderás en este curso:

1. Módulo 1: Conociendo los Riesgos
2. Módulo 2: Mantén tu Información Segura
3. Módulo 3: Reconociendo Situaciones de Fraude
4. Módulo 4: Verificación de la Autenticidad
5. Módulo 5: Utilización Segura de Aplicaciones Financieras
6. Módulo 6: Recursos Adicionales y Soporte

Módulo 1: Conociendo los riesgos

Los 4 riesgos más comunes de aplicaciones financieras

Al usar apps para manejar tus finanzas te enfrentas día con día a varios tipos de riesgos, es importante que estés alerte de los tipos comunes de fraudes en aplicaciones financieras:

Phishing 

Los estafadores intentan engañarte para que reveles información personal o financiera a través de correos electrónicos, mensajes de texto o llamadas telefónicas falsas. Por eso es relevante que siempre verifiques la procedencia de los mensajes o la veracidad de los medios en los que ves este tipo de comunicación. 

Malware 

Son softwares o aplicaciones maliciosos diseñados para robar información financiera, como contraseñas o detalles de tarjetas de crédito, a menudo se distribuye a través de aplicaciones infectadas o sitios web falsos.

Fraude de transferencia de dinero

Estafadores engañan a las víctimas para que envíen dinero a través de aplicaciones de transferencia de dinero con promesas falsas o engañosas.

Las técnicas más utilizadas por los estafadores:

Los estafadores utilizan varias técnicas para lograr tergiversar la información y hacer caer a sus víctimas. Algunas de las más comunes son las siguientes

Manipulación emocional

Los estafadores pueden apelar a tus emociones, como el miedo o la codicia, para persuadirte de que actúes sin pensar. Debes estar alerta, suelen enredarte para caer en este tipo de sentimientos y obtener lo que quieren. 

Falsificación de identidad: 

Los estafadores pueden hacerse pasar por instituciones financieras legítimas para obtener información confidencial. Verifica todos los medios de información y comunicación antes de proporcionar cualquier tipo de información. 

Ingeniería social 

Los estafadores pueden obtener información personal mediante la manipulación psicológica de las personas, como haciéndose pasar por amigos o familiares en línea. Es recomendable cortar la comunicación y buscar al familiar, amigo o conocido por el que se están haciendo pasar para verificar la información. 

Estafas de inversión 

Ofertas falsas de inversiones con altos retornos que resultan ser esquemas piramidales o esquemas Ponzi.

Consecuencias de ser víctima de un fraude digital:

Los estafadores pueden vaciar cuentas bancarias, hacer cargos no autorizados en tarjetas de crédito o robar la identidad de las víctimas.

Ser víctima de un fraude digital puede dañar tu reputación personal o profesional si se divulgan detalles comprometedores. Además de causar ansiedad y problemas emocionales debido a la sensación de violación de la privacidad y la seguridad.

Módulo 2: ¿Cómo mantener tu información segura?

En este segundo módulo, exploraremos estrategias efectivas para proteger tu información personal.

Seguridad de tus contraseñas

Las contraseñas seguras son la primera línea de defensa contra el acceso no autorizado a tus cuentas financieras.

Una contraseña segura debe ser única, compleja y difícil de adivinar.

• Usa una combinación de letras mayúsculas y minúsculas, números y caracteres especiales.
• Evita usar información personal fácilmente identificable, como nombres o fechas de nacimiento.
• Considera el uso de frases de contraseña en lugar de palabras únicas.

Protege tu información personal financiera

Nunca compartas información confidencial, como números de tarjeta de crédito o contraseñas, a través de correos electrónicos no seguros o mensajes de texto. Utiliza medidas de seguridad adicionales, como la autenticación de dos factores, siempre que estén disponibles. A su vez, es importante que mantengas actualizados tus dispositivos y aplicaciones para protegerte contra vulnerabilidades de seguridad conocidas.

Módulo 3: Consejos para reconocer situaciones de fraude

• Ofertas que suenan demasiado buenas para ser verdad.
• Solicitudes de información personal o financiera a través de medios no seguros.
• Presión para actuar rápidamente sin tiempo para pensar o investigar.
• Direcciones de correo electrónico o sitios web sospechosas
• Revisar cuidadosamente el contenido del mensaje en busca de errores gramaticales o de ortografía.
• Evitar hacer clic en enlaces o descargar archivos adjuntos de correos electrónicos sospechosos.

Si sospechas que estás siendo parte de una estafa o no te sientes seguro respecto a algo sucediendo en tu app, lo más importante es que no respondas información personal o financiera; debes informar a tu institución financiera de inmediato para ser orientado y, de ser posible, denunciar estas actividades a las autoridades pertinentes.  

Módulo 4: Tips para verificar autenticidad

Ya revisamos que verificar la autenticidad de la comunicación es importante, sin embargo, no lo es todo. Hay otros tipos de verificación que debes validar.

Verificación de la autenticidad de la aplicación financiera:

Descarga aplicaciones solo de fuentes oficiales, como la App Store de Apple o Google Play Store. Además, lee las reseñas y comentarios de otros usuarios para evaluar la reputación de la aplicación y verifica la información de contacto y la política de privacidad de la aplicación para asegurarte de que sean legítimas.

Cómo identificar sitios web falsos o engañosos

Verifica la URL del sitio web para asegurarte de que sea legítima y segura.

Busca señales de seguridad, como el icono de candado en la barra de direcciones, que indican una conexión cifrada. También evita hacer clic en enlaces de sitios web desconocidos o sospechosos recibidos por correo electrónico o mensaje de texto.

Comprobación de la legitimidad de las comunicaciones recibidas

Confirma la identidad del remitente a través de canales alternativos, como el número de teléfono oficial de la institución financiera. Es importante que no proporciones información personal o financiera en respuesta a correos electrónicos o mensajes no solicitados. Como ya lo mencionamos, también debes tener precaución con las comunicaciones que soliciten información sensible o que generen urgencia sin una justificación clara.

Módulo 5: Uso seguro de apps financieras

Actualización de la aplicación y del dispositivo

Mantén actualizadas tanto la app financiera como el sistema operativo de tu dispositivo para garantizar que estén protegidos contra las últimas amenazas de seguridad.

Activa las actualizaciones automáticas si es posible para asegurarte de que recibas las últimas correcciones de seguridad.

Configuración de opciones de seguridad adicionales

Habilita la autenticación de dos factores siempre que esté disponible para agregar una capa adicional de seguridad a tus cuentas.

Utiliza métodos de autenticación biométrica, como el escaneo de huellas dactilares o el reconocimiento facial, si tu dispositivo lo admite.

Descarga de aplicaciones solo desde fuentes oficiales y confiables

Evita descargar aplicaciones financieras de tiendas de aplicaciones no oficiales o de sitios web desconocidos.

Verifica las reseñas y calificaciones de la aplicación antes de descargarla para asegurarte de que sea legítima y confiable.

Módulo 6: Recursos adicionales y soporte

Si ya caíste en un fraude o tienes sospecha de haber caído en algo similar, no te preocupes, guarda la calma, es más común de lo que crees. Te presentamos una serie de acciones que puedes hacer en estos casos.

• Investiga opciones de protección contra el fraude ofrecidas por tu institución financiera, como monitoreo de crédito gratuito o servicios de alerta de identidad.
• Utiliza herramientas de seguridad en línea, como navegadores con características de bloqueo de sitios maliciosos o extensiones de seguridad.
• Contacta a tu institución financiera de inmediato si sospechas de una actividad fraudulenta en tu cuenta.
• Informa el fraude a la Comisión Federal de Comercio (FTC) en Estados Unidos u otra agencia de protección al consumidor en tu país.
• Busca asesoramiento legal y financiero si has sido víctima de fraude para entender tus derechos y opciones de recuperación.
• Considera la posibilidad de comunicarte con organizaciones sin fines de lucro que brindan apoyo a víctimas de fraude para obtener orientación y recursos adicionales.

Reflexión

¡Has alcanzado el final de tu viaje para fortalecer tu seguridad financiera en el entorno digital!

Durante este curso, hemos navegado juntos a través de los diferentes tipos de fraude digital, aprendiendo no solo a identificar las señales de alerta sino también a adoptar prácticas robustas para proteger tus finanzas en el vasto mundo de las aplicaciones financieras. Los conocimientos adquiridos aquí, te ayudan no solo con herramientas defensivas contra el fraude digital sino también con una mentalidad crítica para navegar con seguridad en el futuro.

Recuerda, la prevención y la educación son tus mejores aliados en la lucha contra las amenazas cibernéticas.

Agradecemos tu compromiso y esperamos que este curso haya sido tanto informativo como transformador. ¡Tu seguridad financiera ahora está en manos más capaces!

Evaluación Final

Te invitamos a realizar la evaluación final para poner a prueba tus conocimientos. Utiliza esta evaluación como una oportunidad para demostrar lo que has aprendido, recuerda que cada pregunta te servirá para reflexionar sobres las estrategias que puedes utilizar para prevenir el fraude digital.