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Invierte para tu retiro en México y asegura tu futuro financiero con opciones de inversión seguras y flexibles. Aprende cómo invertir de manera rápida y sin riesgo, maximizando tus ganancias y preparándote para una jubilación tranquila. Comienza a invertir en tu retiro hoy mismo, construyendo un patrimonio sólido para disfrutar de una vida plena y tranquila.
El retiro es una etapa de la vida que todos deseamos disfrutar con tranquilidad y estabilidad financiera.
En México, como en muchos otros países, es fundamental planificar con anticipación nuestras inversiones para asegurarnos un retiro digno y sin preocupaciones, ya que desde 1997, los trabajadores no tenemos pensión.
En este artículo, te contaremos qué onda del retiro en México, así como las mejores estrategias de inversión para alcanzar un retiro tranquilo y estable.
Te vamos a enseñar las opciones de inversión disponibles, como los CETES, Planes Personales para el Retiro (los famosos PPR), portafolios de inversión y SOFIPOs.
Además, hablaremos de cómo invertir para comprar una casa, la importancia de las tarjetas de crédito para el retiro y establecer objetivos financieros para asegurar un buen retiro.
Antes de adentrarnos en las estrategias de inversión para el retiro en México, es esencial comprender en dónde estamos parados como mexicanos.
Según datos recientes, la esperanza de vida en México ha aumentado significativamente en las últimas décadas, lo que significa que necesitaremos asegurar suficiente dinero para cubrir un periodo de retiro más prolongado.
Además, de que las AFORES pueden no ser suficiente para mantener el nivel de vida deseado durante la jubilación. Por eso, es importante una planificación financiera y buscar opciones de inversión adecuadas.
Antes de invertir, es importante establecer metas financieras claras para el retiro. Esto implica determinar cuánto dinero necesitaremos para cubrir nuestros gastos mensuales y cómo queremos vivir durante la jubilación. También debemos evaluar nuestros gastos actuales y crear un presupuesto que nos permita ahorrar e invertir de manera constante.
Para evitar el riesgo y maximizar los rendimientos a largo plazo, es recomendable que diversifiques tus inversiones. Esto implica distribuir los fondos en diferentes clases de activos como:
Considera que hay activos más riesgosos que otros, es por eso que herramientas como CETES, SOFIPOs y los PPR son muy recomendados, ya que son más seguros. La diversificación ayuda a proteger nuestro patrimonio y puede generar rendimientos más consistentes en el tiempo.
El ahorro regular y la inversión constante son fundamentales para acumular dinero a lo largo del tiempo. Establecer un plan de ahorro automático y destinar un porcentaje fijo de nuestros ingresos a nuestro retiro nos permitirá aprovechar el poder del interés compuesto y aumentar nuestras inversiones de manera constante.
Los Certificados de la Tesorería de la Federación (CETES) son una opción popular y segura para invertir en México. Estos bonos gubernamentales ofrecen rendimientos atractivos y son una alternativa para los inversionistas conservadores. Los CETES pueden adquirirse a través de instituciones financieras o plataformas en línea.
Los PPR son una alternativa eficiente para invertir para el retiro. Estos planes permiten deducir las aportaciones realizadas de impuestos y acumular un fondo a largo plazo. Es importante investigar y comparar diferentes PPR para elegir el que mejor se adapte a nuestras necesidades y tolerancia al riesgo.
Los portafolios de inversión son una opción versátil y conveniente para aquellos que quieren diversificar sus inversiones. Estos portafolios, ofrecidos por instituciones financieras, juntan diferentes activos financieros, como acciones, bonos y fondos de inversión, en una sola inversión gestionada profesionalmente. Esto permite acceder a una amplia gama de instrumentos de inversión con un solo producto.
Las Sociedades Financieras Populares (SOFIPOs) son entidades financieras, de de Ahorro y Crédito Popular, las cuales ofrecen productos financieros para personas que buscan generar ahorros e inversiones de manera sencilla. Algunas SOFIPO, como Klar, brindan opciones de inversión accesibles y seguras para aquellos que desean comenzar a ahorrar e invertir para el retiro.
"Invertir para el Retiro con El Lago de los Business"
Además de la inversión para el retiro, muchas personas también desean invertir en una vivienda propia. Comprar una casa puede ser una excelente estrategia de inversión, ya que la propiedad tiende a apreciarse con el tiempo.
Sin embargo, es fundamental evaluar nuestra situación financiera y buscar asesoramiento profesional antes de tomar esta decisión. También debemos considerar si deseamos utilizar nuestra vivienda como un ingreso adicional durante el retiro aprovechando una renta.
Un coche es una comodidad que muchos aspiramos a tener, antes de empezar a invertir para comprarlo, recuerda tener un fondo de ahorro de emergencias y ya estar aportando para tu retiro.
Recomendación: Divide el monto total del costo del coche en una cifra que puedas estar ahorrando e invirtiendo mes con mes durante un largo periodo de tiempo.
Ejemplo:
Los autores de esta regla utilizaron datos históricos de la evolución del mercado de valores desde 1925 hasta 1996 para calcular el porcentaje anual que se puede retirar del dinero de la jubilación, maximizando su duración.
Después de analizar el rendimiento en diferentes períodos, llegaron a la conclusión de que, en promedio, se puede retirar hasta un 4% de la inversión anual, ajustado a la inflación, manteniendo el capital durante un período de hasta 30 años, sin importar el tipo de inversión realizada.
Esta regla del 4% se convirtió en una pauta significativa para la planificación financiera de la jubilación.
Establece objetivos financieros claros es esencial para lograr un retiro próspero. Algunos de los objetivos que te aconsejamos tener, son:
Aunque pueda parecer contradictorio, las tarjetas de crédito bien utilizadas pueden ser una herramienta valiosa para el retiro.
Elegir tarjetas con recompensas, como programas de puntos o devoluciones de efectivo, podemos acumular beneficios que pueden contribuir a nuestras finanzas durante el retiro.
Tarjetas de crédito garantizadas que te ayudan a empezar con tu historial crediticio o incluso mejorarlo, como la que ofrece Tarjetas Klar. Esto nos dará acceso a tasas más bajas de intereses a la hora de comprar, podemos acumular beneficios que pueden contribuir a nuestras finanzas durante el retiro.
Lo importante es utilizar las tarjetas de crédito de manera responsable, pagando el saldo total cada mes y evitando caer en deudas innecesarias.
Klar tiene productos para ayudarte a ahorrar e invertir para tu retiro
Te presentamos Cuenta e Inversiones Klar, con los mejores rendimientos del mercado, este producto supera el de la inflación. Por lo que tu dinero no solo se protege, sino que obtienes una ganancia adicional, sin hacer nada más que tenerlo con nosotros.
Ya están disponibles en tu App de Klar y puedes empezar a usarlas de manera inmediata. Para ello, solo necesitas tener tu cuenta verificada ¡y listo!
Con tu Cuenta Klar Plus puedes tener un rendimiento del 11%, sin un plazo de tiempo determinado. Y es muy fácil de usar, solo necesitas tener tu dinero en tu cuenta Klar para empezar a generar rendimiento.
Con Inversiones podrás obtener un rendimiento desde el 10% hasta el 13.5% y puedes iniciar tu inversión con $100 y elegir los planes de tiempo desde 1 semana hasta 1 año, y hasta 15 inversiones al mismo tiempo
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Ambas opciones son muy seguras, ya que ahora somos una SOFIPO por lo que estamos regulados por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) y la CONDUSEF.
*Klar Technologies, S.A., S.F.P. (Klar), es una entidad financiera autorizada por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (“CNBV”), y supervisada por el Gobierno Federal, bajo la Ley de Ahorro y Crédito Popular.
*La Tarjeta de Crédito es operada por Klar Technologies, S.A., S.F.P. (Klar), es una entidad financiera autorizada por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (“CNBV”), y supervisada por el Gobierno Federal, bajo la Ley de Ahorro y Crédito Popular.
*Descubre más sobre nuestros productos y cómo pueden beneficiarte. Visita nuestra sección de información detallada para entender mejor las características, incluyendo el GAT (Ganancia Anual Total) y el CAT (Costo Anual Total) en el siguiente enlace: Información de productos Klar
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Invertir es la manera ideal de mantener tu dinero en movimiento y protegido de la devaluación por la inflación. Sabemos que encontrar la herramienta ideal para hacer crecer tu dinero puede tomar tiempo, por ello te ahorramos la búsqueda, creando la solución para ti.
Con Ganancias puedes tener un rendimiento del 11%, sin un plazo de tiempo determinado. Y es muy fácil de usar, solo necesitas tener tu dinero en tu cuenta Klar para empezar a generar rendimiento.
Con Inversiones flexibles o fijas podrás obtener un rendimiento desde el 10% hasta el 13.5% anual y puedes iniciar con tus apartados de inversión con $100.00 (Cien pesos 00/100 M.N.), y personalizar tus apartados con plazos, y el nombre que tú elijas. Recuerda que puedes tener hasta 10 (diez) apartados de inversiones al mismo tiempo.
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1. Inicia sesión en tu Aplicación Klar
2. Da click en la sección “Mi cuenta”
3. En la sección de “Mi Cuenta”, podrás encontrar una funcionalidad que tiene tú propia Cuenta, la cual te permite realizar apartados de Inversión dando click en "Más"
4. Selecciona "Nueva Inversión". El monto mínimo para crear un apartados debe ser de $100.00 (Cien pesos 00/100 M.N.)
5. Elige el plazo que desees establecer en tu Apartado.
Recuerda que el interés se calculará dependiendo la cantidad a invertir y tiempo. Puedes conocer la cantidad exacta con nuestro tabulador en nuestro sitio web.
6. Selecciona el "tipo de inversión"
7. Podrás elegir qué hacer con tu Apartado de Inversión una vez termine el plazo
7. Podrás personalizar tu inversión y asignarle un nombre para identificarla
8.- Da clic en “Crear Inversión”
9.- Listo, tu Apartado de Inversión está hecho.
Al finalizar podrás visualizar el detalle de Apartados creados como inversión.
Podrás tener hasta 15 (quince) Apartados de Inversiones en tu Cuenta.
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*Klar Technologies, S.A., S.F.P. (Klar), es una entidad financiera autorizada por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (“CNBV”), y supervisada por el Gobierno Federal, bajo la Ley de Ahorro y Crédito Popular.
*Descubre más sobre nuestros productos y cómo pueden beneficiarte. Visita nuestra sección de información detallada para entender mejor las características, incluyendo el GAT (Ganancia Anual Total) y el CAT (Costo Anual Total) en el siguiente enlace: Información de productos Klar
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Lee la guía breve para principiantes. Parte 1
Fondos de inversión… suena a que tengo que ahorrar mucho dinero para invertir, pero, sabías que en muchos de los fondos de inversión no hay un mínimo para invertir.
La palabra mágica para empezar a invertir es “Comparar”: Saber cuál fondo se adapta a mis necesidades, si quiero recuperar rápido mi dinero y sin riesgo o quiero invertir a largo plazo.
Si quieres rentabilidad a largo plazo es mejor el fondo de renta variable y si prefieres ser más conservador elige la renta fija que no permitirá arriesgarte a perder dinero.
En este post, hablamos sobre fondos de inversión… Hay fondos de todo tipo, de todos los gustos y de cualquier país.
Empezando por el fondo de inversión ESG que en esta pandemia del coronavirus, sus cifras se han disparado, recaudando USD $1,061 billones en fondos sostenibles en todo el mundo. En porcentajes, un 23% más respecto a marzo del mismo año de iniciada la pandemia.
El private equity como término tiene un significado confuso en diferentes países. Dada esta aclaración. En México es traducido literalmente como Capital Privado.
El private equity es un fondo con alta rentabilidad y alto riesgo, interesado en comprar empresas privadas que no estén en la Bolsa de Valores.
Invierte directamente en compañías pequeñas y medianas, con la esperanza de obtener beneficio y posteriormente venderlas por más cantidad y multiplicar la inversión inicial. Y que a su vez, el inversor, como accionista, pasa a formar parte del consejo directivo y de dirección en la empresa que financia. El private equity en México existe desde hace 21 años. Empezó con sólo 4 fondos y con menos de 800 millones dólares de activos. Actualmente, existen 180 fondos para financiar proyectos de bienes raíces, energía, transporte, bienes de consumo, servicios financieros, tecnología, medios, telecomunicaciones, infraestructura, salud y capital emprendedor.
¿Quién puede ser inversor?
Principal impulsor del desarrollo de la industria, con más de 110 firmas de Capital Privado, Capital Emprendedor y de Inversionistas en México. Es una organización sin fines de lucro al que puedes afiliarte con una membresía anual para participar como inversor de los fondos private equity y acercarte a inversionistas institucionales, fondos soberanos, LP’s, GP’s de México y del extranjero.
En su directorio de miembros de Fondos Private Equity denominados por ellos como Capital de Crecimiento aparecen:
Según reporta Amexcap, en los últimos años sus afiliados llevaron a 10 empresas a la Bolsa Mexicana de Valores a competir con los grandes. Como es el caso de éxito del Fondo Nexxus Capital que, lograron el crecimiento en el mercado a empresas como Grupo Hotelero Santa Fe, Crédito Real, Sports World y Traxión.
Venture Capital es un fondo de capital de riesgo. También llamado Capital Semilla o Capital Emprendedor.
Es un fondo que apoya al desarrollo de las start ups con financiamiento en sus primeros años o en proyectos para crear nuevas empresas.
En 2019, se registraron 120 fondos venture capital activos en México, y unas 1,000 startups en los últimos 5 años, ya usaron este fondo para su crecimiento.
La tecnología de la información y las finanzas son las industrias que realizan más operaciones en el venture capital con más de $1,155 millones de dólares invertidos en México.
Soy emprendedor… ¿Cómo pido apoyo a venture capital?
Para que el venture capital capitalice su inversión,lo principal es que el emprendedor tenga una idea clara de cómo el negocio puede despegar.
En otras palabras, que el modelo de negocio sea sencillo, que tenga identificado al público objetivo y cómo obtendrá sus ganancias.
Los fondos venture capital tienen un alto rendimiento a largo plazo. Cuando hablamos de alto rendimiento nos referimos a que puedes tener retornos de hasta 15 veces más que otros fondos, pero son mucho más riesgosos.
Más que ser un inversionista visionario, es mejor realizar una investigación rigurosa sobre las pequeñas nuevas empresas que están en el mercado y que tu dinero pueda retornar con crecimiento y cobrarlo más adelante.
En México, las empresas Instafit, Pitz, Grin, YoTePresto, 100 Ladrillos, Rappi, Mercadoni, Flux QR, SinDelantal, Billpocket son las que reciben fondeo de venture capital. Y sobre todo, en Klar han invertido varios fondos de venture capital internacionales.
Un inversionista puede tener acceso a inversiones por aportación directa del capital, a través de los fondos VC y a su vez, es recibido como socio o mentor del emprendimiento. Y la segunda alternativa es que tu inversión sea gestionada por un intermediario como un venture capital manager.
Venture Capital:
Private Equity
Los ETFs (Exchange Traded Funds) o fondos cotizados son inversiones que agrupan diferentes activos financieros en una sola cartera de inversiones.
La estrategia de los ETFs es seguir el comportamiento del índice.
Para entenderlo mejor, pongamos un ejemplo:
Supongamos que compras un ETF de acciones del sector tecnología. En tu cartera tendrás empresas como Microsoft, Apple, Google, Facebook y otras más. Al comprar, eres accionista de una parte de todo ese grupo de empresas.
Esta ETF replicará al índice NASDAQ 100 que agrupa a las empresas tecnológicas que cotizan en la Bolsa de Valores de Nueva York. Si el precio del índice baja, el ETF también. Si el precio del índice sube, la ETF también subirá su valor.
Aquí tenemos 3 ventajas principales:
Los ETFs se agrupan en:
Resulta que invertir puede ir más allá de obtener ganancias, también puede contribuir al bien común, al mismo tiempo.
El fondo ESG es para el inversionista interesado en usar su dinero en compañías que tienen en su agenda la sostenibilidad.
En inglés, las siglas ESG significan Environmental, Social and Governance.
En México, la Bolsa de Valores es la pionera de las prácticas ESG como el único miembro mexicano de las Bolsas de Valores Sustentables.
Con este indicador S&P/BMV Total Mexico ESG Index se puede encontrar al grupo de empresas con las mejores puntuaciones de sustentabilidad de cada sector y están excluidas empresas de tabaco y clasificadas como “No conforme” por el pacto mundial de Naciones Unidas.
Las siglas representan a la unión de S&P (Standard & Poor's) y la Bolsa Mexicana de Valores (BMV) ambas unidas en el nombre del índice.
Estos últimos años de la pandemia, inversores de fondos mutuos y de pensiones están buscando invertir en fondos ESG porque cada vez más empresas están trabajando para ser más sostenibles. Invertir en Fondos ESG ofrece que tu portafolio sea variado, que apoye a las empresas con estos criterios y hace que otras se muevan a ser responsables con la sociedad y en definitiva, como cualquier otra inversión tiene riesgo.
Puedes ver aquí la lista de empresas ESG en México. Algunas de las que hemos desarrollado para que se hagan una idea de su agenda en la sustentabilidad, y qué causa apoyan:
Esta empresa es ambiciosa y tiene 5 estrategias de sostenibilidad: Trabajo justo y crecimiento económico, innovación en la industria e infraestructura, sostenibilidad en las ciudades y comunidades, acción climática y la vida en la tierra.
Esta empresa invierte en mejorar el ratio del uso del agua de 1.36 para 2024 y de 1.26 para 2026. Su penalidad por no cumplir los objetivos es el aumento de la tasa de interés a 25 puntos básicos para permanecer en 7.61% y TIIE + 0.30%.
El Grupo Bimbo tiene el compromiso con la preservación y mejora del medio ambiente, enfocando en la energía y agua. Sus compromisos: Consumo del 100% de electricidad de fuentes renovables para el 2025, reutilización del agua tratada y Emisiones Netas Cero de Carbono al 2050.
Más empresas en la lista ESG México:
SAM-ESG con renta variable está disponible para personas físicas y morales, sin un mínimo de inversión. Este fondo es el primero en innovar en México, ayuda a que otras empresas se unan al ESG y midan el puntaje score que alcanza de sostenibilidad.
SAM-RVG con renta variable global. Este fondo es el único que ofrece esta posibilidad en el mercado. Invierte en acciones de empresas del extranjero con alto retorno de capital y que cumplan con los criterios ESG. Disponible para personas físicas y morales, sin un mínimo de inversión en el mercado mexicano.
